Cómo convertir de PRRS a RRIF
Para muchos canadienses, lo que contribuye a un plan de jubilación registrado, o PRRS, es la parte más importante de su plan de jubilación. Dinero aportado al plan se puede deducir de la base imponible en el año de la contribución, y el crecimiento de las inversiones está al abrigo de los impuestos. Sin embargo, cada uno de PRRS se debe convertir en ingresos de jubilación a la edad de 71. Hay varias maneras de hacer esto, pero la opción más potente y flexible es convertir su RRSP a un fondo de renta retiro registrado, o RRIF.
Consulte con su asesor financiero al menos un año antes de convertir su RRSP a un RRIF u otro vehículo de ingresos de jubilación. Debe hacerlo en el año 71 se enciende, pero también se puede hacer antes si hay alguna ventaja en hacerlo. Si usted tiene más de un asesor, escoger uno para tomar el papel principal.
Hacer una contribución final a su RRSP antes del 31 de diciembre del año en que gire 71, si usted tiene cualquier espacio disponible contribución. Algunos asesores recomiendan su RRSP exceso de financiación en el último año. Usted tendrá que pagar una multa del 1 por ciento sobre el exceso, pero esto se compensa con la deducción de PRRS.
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Decidir si para rodar todas sus inversiones RRSP en uno RRIF, o si prefiere crear múltiples RRIFs para diferentes estilos de inversión. Usted puede optar por colocar la mayor parte de su capital en inversiones conservadoras, por ejemplo, pero designar un RRIF más pequeña para la inversión agresiva, orientada al crecimiento.
Haga que sus asesores lograr que las formas apropiadas de la Agencia de Ingresos de Canadá y cualquier institución que está investido de. Veterinario con su contador antes de someterlos, si el contador no es su asesor de inversión principal.
Elija un planificador de bienes si su asesor contable o primaria tiene una experiencia limitada en esta área. A nadie le gusta pensar en la muerte, pero esto es una forma especializada de planificación financiera con muchas trampas para los incautos. Si no se cuenta adecuadamente de la muerte de un cónyuge puede perturbar gravemente a un plan de retiro.
Consejos advertencias
- Contribuir a una PRRS conyugal, si todavía tienen ingresos después de los 71 años y tienen un cónyuge más joven. Esto crea crecimiento de la inversión libre de impuestos adicional para su hogar.
- La legislación que rige RRIFs que permite un gran control sobre sus inversiones, así que sea proactivo. Cambiar la naturaleza de sus inversiones con el tiempo, a medida que cambian sus necesidades.
- La legislación fiscal especifica una cantidad mínima que debe ser retirada del plan en un año determinado. Esto es basado en la edad, por lo que si usted tiene un cónyuge más joven y no es necesario el ingreso de su RRIF, puede basar sus retiros de la edad de su cónyuge. Eso deja más dinero en el plan para satisfacer sus necesidades en los últimos años.
- La legislación fiscal es uno de los más complejos en el país, e incluso un laico informado no debe convertir un PRRS sin consultar a los profesionales en el campo. El coste del asesoramiento profesional es generalmente mucho menor que el costo de la ignorancia.