IRA y beneficiarios reglas de sucesión

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Al configurar su cuenta o si su situación cambia, es necesario nombrar al beneficiario correcto para su cuenta. Llenar un formulario de beneficiario a su proveedor de IRA, y la lista el nombre, dirección y número de teléfono de la persona que desea tener su cuenta. También puede nombrar beneficiarios contingentes, que pueden heredar la cuenta si su beneficiario primario no es capaz de hacerlo.

Relación del beneficiario a la persona fallecida juega un papel en lo que el beneficiario puede hacer con los fondos del IRA. Si estaba casado con la persona que murió, se puede rodar los fondos de la IRA en su propio IRA y seguir ahorrando. Si no estaba casada con el fallecido, no se pueden mezclar los fondos con sus propios fondos de jubilación. En ese caso, se debe mantener el IRA intacto y tomar las distribuciones de ella.

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Si, como beneficiario, no era el cónyuge del titular fallecido IRA, usted debe tomar distribuciones (retiros) de ella durante un período determinado. Si el difunto no había empezado a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de la cuenta, es necesario tomar las distribuciones así que todo el dinero es retirado de la cuenta dentro de cinco años. Si el titular de la cuenta ya había comenzado a tomar RMDs, tendrá la opción de tomar distribuciones en base a su esperanza de vida.

Si el IRA está en manos de un custodio con el que no se siente cómodo, usted tiene la opción de transferir a otro proveedor. Por ejemplo, algunos proveedores no le permiten tomar distribuciones a lo largo de su esperanza de vida. En este caso, puede transferir los fondos a un proveedor que lo haga. Usted sólo tendrá que llenar un formulario de transferencia con su custodio y abrir una nueva cuenta IRA con otro proveedor. El dinero se transfiere de un custodio a la otra en una transferencia de fiduciario a fiduciario.