¿Qué ocurre con los activos del IRA cuando una persona muere?

Su documentación IRA incluye un formulario de designación de beneficiario. De llenar este formulario cuando se establece una cuenta IRA, y se puede actualizar el formulario en cualquier momento durante su titularidad de la cuenta. Cuando uno se muere, el beneficiario nombrado en este formulario es la persona que va a heredar los bienes restantes en su cuenta. Siempre que haya designado un beneficiario y que sobrevive, los fondos de la cuenta pasarán directamente a él, sin necesidad de legalización. Si no ha designado un beneficiario, o si su beneficiario muere antes que usted, sus fondos de la cuenta se convertirán en activos inmobiliarios y serán distribuidos con el resto de su sucesión testamentaria.

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Si usted tiene un testamento válido, fondos de IRA sin un beneficiario válida serán distribuidos a través del proceso de sucesión según las indicaciones de su voluntad. Un inconveniente de esta disposición es que sus fondos de IRA se combinan con el resto de los activos de la sucesión y se convierten en objeto de sus acreedores, que deben ser pagados antes de que sus beneficiarios pueden heredar su activos- en este caso, su IRA puede ser disipado antes de que pueda distribuirse a sus beneficiarios, lo que les deja una herencia reducida.

El segundo inconveniente es que el Servicio de Impuestos Internos requiere fondos del IRA para ser distribuidos a una finca durante un tiempo más corto de lo que podría requerir los mismos fondos para ser distribuidos a un beneficiario designado. Esto limita el potencial de crecimiento de su cuenta y, dado que los fondos del IRA no se gravan hasta que se distribuyen, esto puede traducirse en mayores impuestos para sus seres queridos.

Si usted muere sin un testamento, sus activos del IRA todavía estarán sujetos a probate- sin embargo, no necesariamente serán distribuidos de acuerdo a sus deseos. En su lugar, la ley estatal determinará cuál de los miembros de su familia - por lo general su cónyuge, sus hijos, o sus padres - stand para heredar su propiedad.

Es importante asegurarse de que sus designaciones de beneficiarios están al día y compatibles con el resto de su plan de sucesión. Un abogado puede ayudarle a mantener un plan de sucesión completa y le mostrará la manera de maximizar sus herencias de los beneficiarios.