Cómo crear una cartera financiera

Dar prioridad a sus objetivos de vida. objetivos de vida notables incluyen la compra de primera vivienda, planes de jubilación, formar una familia y pagar los gastos de educación. Usa detalles específicos para describir sus objetivos. En lugar de simplemente diciendo "retiro", es posible que desee encontrar un trabajo de consultoría a tiempo parcial durante sus años de oro en la Florida.

Calcular la cantidad de tiempo y costos que se requieren para alcanzar sus objetivos de vida. Ajustar los costos totales de la inflación, que generalmente aumenta los gastos en un 3 por ciento al año.

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Haga un inventario de finanzas personales que enumera a cabo sus activos, pasivos, ingresos, gastos y pólizas de seguro. Si lo hace, le permite observar las fortalezas y debilidades de su presupuesto actual. Además, también puede calcular la cantidad de ahorros adicionales necesarios para alcanzar sus objetivos financieros.

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Restar gastos mensuales de sus ingresos mensuales para llegar a una cifra de flujo de caja mensual. Cada mes, se le va a invertir esta cantidad de manera eficiente y mejorar su situación financiera.

Vender todos los activos de bajo rendimiento para recaudar dinero para una cartera financiera más eficaz. activos de bajo rendimiento podrían haber caído detrás de su respectivo punto de referencia para períodos prolongados de al menos 18 meses. La Samp-P 500 es un punto de referencia primaria para las acciones de Estados Unidos.

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Preservar el flujo de caja para acumular reservas de efectivo que dan cuenta de tres a seis meses el valor de sus gastos de vida. Puede hacer referencia a su inventario financiera personal para calcular la cantidad necesaria. Estas reservas servirán para pagar los gastos del día a día, mientras que la protección contra una emergencia. Usted puede poner un poco de dinero en efectivo en los fondos del mercado monetario y certificados de corto plazo de los depósitos con el fin de ganar intereses.

Identificar las clases de activos, en función del riesgo frente a la recompensa. las inversiones de alto riesgo, tales como pequeña capitalización y las reservas internacionales son de alto riesgo y las inversiones de alto potencial de retorno, que son los mejores para compromisos a largo plazo. Todas las acciones son volátiles, con respecto a los bonos, y generalmente se desempeñan bien como la economía mejora. En la recesión, los bonos tienen un valor al tiempo que proporciona ingresos por intereses.

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Idear una asignación de activos, de acuerdo con sus objetivos financieros. Por ejemplo, los ahorradores más jóvenes podrían construir carteras que incluyen 90 por ciento en acciones y bonos de 10 por ciento. Jubilados, sin embargo, podrían disminuir los riesgos con una asignación global de bonos del 60 por ciento y 40 por ciento en acciones. ahorradores más pequeños pueden comprar fondos de inversión para la diversificación.

dólar fijo utilizado asciende a comprar en su nueva cartera con retiros mensuales automatizados. retiros mensuales reducen los riesgos de hacer grandes compromisos financieros previos a la recesión económica.