Objetivos de la cartera

Casi todas las carteras de inversión toman acciones de hoy que proporcionará una mayor libertad financiera en el futuro. Eso generalmente significa ahorrar ahora, invertir ahora y pasar después. Durante nuestra vida laboral, el objetivo principal es la acumulación. La acumulación se produce de dos maneras: tener dinero para invertir, hay que mantenerlo en reserva - asignados por el dinero que podríamos spend- y una vez que invertimos, nuestro capital se aprecia cuando el valor de mercado de las inversiones aumenta. Durante la etapa de acumulación, el objetivo general es renunciar a las inversiones que pueden producir ingresos por dividendos, a favor de las inversiones con mayor probabilidad de apreciar en valor, maximizando así la acumulación de riqueza.

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Distribución - que por lo general comienza a partir de la jubilación - es el punto en el que empezamos a retirar y gastar dinero en una cartera de inversión con regularidad. Considere las estimaciones de inflación y determinar la cantidad de dinero que desea y necesita al momento del retiro. Sobre la base de la respuesta, vamos a crear objetivos para acumular suficiente dinero, en una vuelta dada, durante un período asignado para producir el ingreso deseado. Algunos objetivos de la cartera pueden tratar de preservar el director de la cartera y sólo pasan ingresos de la cartera de producción propia. Otros incluyen planes para elaborar el saldo principal. En cualquiera de los casos, los objetivos suelen alegar un cambio de las inversiones elegidas - porque son propensos a apreciar en valor - a las inversiones que producen ingresos por dividendos o pagos de bonos.

Diferentes inversiones han variado tratamientos fiscales. Por ejemplo, los bonos municipales son tratados de manera diferente que los bonos corporativos. vehículos de inversión tales como IRA y Roth IRA y cuentas de valores regulares, cada uno se manejan de manera diferente por el Código de Impuestos Internos. Hay varias consideraciones fiscales importantes en la inversión portfolios- tres de ellas están relacionadas con el tiempo y si usted paga impuestos sobre la renta antes de invertir ella, pagan impuestos sobre los ingresos de la venta de la inversión, o ambas cosas. El aplazamiento de impuestos hasta más tarde le permite acumular más dinero más rápido. El pago de impuestos en primer lugar, sin embargo, le permite cosechar retornos las inversiones sin pagar impuestos más tarde. Algunas inversiones están exentas de impuestos, aunque la compensación por la exención de impuestos es por lo general un bajo rendimiento.

Un objetivo pasa por alto a veces de la inversión simplemente no está perdiendo su dinero. Mercados de flujo y reflujo. No es posible predecir con precisión, pero sabemos que operan cíclicamente. La planificación de las recesiones u otras anomalías del mercado es ideal. Piense en ello como una "retroceder" o posición defensiva, en la que su principal objetivo es no perder su principal. Una posición de retroceso puede implicar la venta de valores y en movimiento a las inversiones considerados más seguros, como los bonos del Tesoro.