6 pasos utilizados para crear un plan financiero

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Escribir tus metas financieras es el primer paso en la creación de un plan financiero eficaz. Sus objetivos deben incluir la cantidad de dinero necesaria para el retiro y metas a corto plazo, la cantidad de tiempo que se necesita y la cantidad de dinero que necesita para contribuir a cumplir con sus objetivos. Usted debe revisar sus objetivos periódicamente para asegurarse de que usted está en pista. Hacer los ajustes necesarios en cualquiera de sus metas o lo que se necesita para cumplir sus objetivos.

Para calcular su valor neto, tendrá que hacer una lista de sus activos. Comience con sus mayores activos, como su casa y automóvil. A continuación, una lista de sus activos más pequeños, incluyendo su cuenta de cheques, ahorros y cuentas de jubilación. También puede incluir los artículos personales de valor, como joyas y antigüedades. Anote sus pasivos, incluyendo los préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito. Restar sus pasivos totales de los activos totales para calcular su valor neto. El cálculo de su valor neto al menos una vez al año le ayudará a determinar si se están haciendo progresos hacia el cumplimiento de sus objetivos financieros establecidos en su plan.

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Un presupuesto es simplemente una lista del dinero que está trayendo a casa y el dinero que están gastando en gastos. Un presupuesto es una parte importante de un plan financiero porque tiene que ver con su situación financiera actual. Si usted está gastando más dinero de lo que está recibiendo, usted debe hacer algunos ajustes. Es necesario que sea ganar más ingresos o reducir sus gastos. Algunos gastos a tener en cuenta incluyen el corte de la factura de cable, salir a cenar e ir de compras espontánea.

El ahorro de dinero para la jubilación es crucial para alcanzar sus objetivos financieros. Cuanto antes de empezar a invertir en su cuenta de jubilación, más el dinero que tendrá para el retiro. La razón es debido al interés compuesto, que le permite ganar intereses sobre los intereses. Muchos empleadores ofrecen planes de 401k a sus empleados y las contribuciones de los empleados partido hasta una cierta cantidad. Si su empleador no ofrece un plan 401k, usted debe considerar el establecimiento de un acuerdo de retiro individual.

Incluir los requisitos de sus ahorros como parte de su plan financiero. La mayoría de los expertos financieros recomiendan los individuos ahorran al menos seis meses de gastos de vida. Puede configurar una programación de ahorro para simplificar el proceso. El dinero que invirtió espalda debe entrar en una cuenta de ahorros con intereses, que se puede configurar con un banco o cooperativa de crédito.

Algunas personas descuidan a pensar en sus necesidades de seguro de la hora de crear un plan financiero, pero es tan importante como otros pasos en el proceso de planificación. Puede gestionar sus riesgos por tener un negocio, los propietarios de viviendas, salud, discapacidad a largo plazo y de vida. La posesión de seguro ayuda a mantener el rumbo, porque sus finanzas personales no se ven afectados en caso de un evento inesperado.