¿Puedo retirar dinero Mi 401k Después de la presentación de quiebra?

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Siempre y cuando su plan de préstamos permite, no hay restricciones sobre cuándo y con qué propósito se puede pedir dinero prestado a su 401 (k). El IRS limita la máxima que puede pedir a la menor de $ 50.000 o la mitad de su saldo de la cuenta. Por ejemplo, si su (k) Balance 401 es de $ 92.000 se puede pedir prestado hasta $ 46.000. El préstamo debe ser devuelto más de cinco años, y no hay excepción que le permite utilizar un período de amortización más largo si estás en medio de la quiebra.

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Sólo se puede sacar dinero de su plan 401 (k) si ha dejado su trabajo, se volvió media 59 años de edad o están experimentando una dificultad financiera según lo determine su plan 401 (k). Ejemplos del IRS da como dificultades financieras incluyen gastos médicos, gastos funerarios, y los pagos a evitar la ejecución o el desalojo de su residencia principal. Sin embargo, su plan puede permitir distribuciones de dificultades en circunstancias aún menos - o no permitir en absoluto. Si sigue trabajando para la empresa, son menores de 59 1/2 y no cumplen con los requisitos de retiro por dificultades como se define por su plan, no se puede retirar en absoluto. Si usted toma un retiro por dificultades, que el dinero está sujeto a impuestos sobre la renta. Además, si eres menor de 59 años de edad media, también se paga un 10 por ciento penalidad por retiro anticipado adicional, a menos que aplique una excepción específica. Estas excepciones incluyen los gastos médicos de hasta un 10 por ciento de su ingreso bruto ajustado, una discapacidad permanente o si el IRS impone su plan 401 (k).

Antes de tocar con su 401 (k), ya sea con un préstamo o distribución, mientras que usted está en quiebra, recordar que la mayoría de los planes de jubilación, incluyendo 401 (k) s, calificarse de activos exentos de la quiebra. Eso significa que los acreedores no pueden tomar como parte de un acuerdo de quiebra. Por lo tanto, si usted está sacando el dinero 401 (k) para pagar a los acreedores que serían dados de alta durante la quiebra, que está perdiendo sus recursos. Por ejemplo, digamos que usted debe $ 10.000 a un acreedor que puede ser descargada durante la quiebra. Si usted saca $ 4.000 de su 401 (k) va a pagar por ese acreedor a $ 6,000, y entonces la deuda se descarga en caso de quiebra, estás fuera $ 4.000 - además de los impuestos o sanciones a la retirada.

Un préstamo de su plan 401 (k) no se descarga durante la quiebra porque es esencialmente dinero que debe a sí mismo. Cuando recibe dinero prestado, usted está tomando un préstamo del valor de su cuenta 401 (k) y cuando se lo pague él, usted está poniendo de nuevo. Si usted no puede pagar su préstamo 401 (k), se cuenta como una distribución de su plan 401 (k), lo que resulta en impuestos sobre la renta y, si eres menor de 59 años de edad media, penalizaciones por retiro anticipado.