Cómo donar una anualidad
Una anualidad diferida es una inversión de seguro utilizado para dar el beneficiario, o la persona con la anualidad, una fuente de ingresos de jubilación complementaria. Es posible donar una anualidad a una organización benéfica. Para hacerlo es necesario ajustar el dueño o el beneficiario de la annuity- estos son dos de las cuatro partes en un contrato de anualidad. La compañía de seguros emite el contrato. El beneficiario recibe pagos durante su / su vida. El propietario toma las obligaciones fiscales. Los beneficiarios reciben el valor efectivo en el momento de la muerte del pensionado. La donación de la anualidad puede ser atractivo para los propósitos de planificación de sucesión o impuestos.
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Escoge la razón principal por la donación de una anualidad a una organización benéfica. Si desea un alivio inmediato de impuestos (o reducción de activos) sin dejar de obtener ingresos de por vida, es necesario cambiar el propietario. Para dar a la anualidad para una obra de caridad después de su muerte, tiene que cambiar sus designaciones de beneficiarios.
Llame a su compañía de anualidad y solicite la documentación apropiada: un "formulario de cambio de propietario" o un "formulario de cambio de beneficiario."
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Obtener el nombre legal de la caridad, número de identificación fiscal (NIF), número de teléfono y dirección legal. Esto es necesario para un cambio adecuado y se utiliza para fines de identificación al reclamar beneficios de muerte. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) también necesita esta información para fines fiscales.
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Completar y enviar el formulario requerido. Un cambio de propietario mantiene el mismo beneficiario y beneficiario, con la caridad enumerados en la sección "Nueva Sección propietario" lista de la caridad TIN, dirección y número de teléfono. Un cambio beneficiarios mantengan el mismo propietario y beneficiario, con indicación del caridad como el nuevo beneficiario con su dirección y número de teléfono.
Proporcionar a la caridad con una copia de la póliza de anualidad y los cambios realizados. Obtener un recibo por un cambio de propiedad.
Consejos advertencias
- La donación de una anualidad durante su vida reduce el total de activos considerados para Medicare y otros programas de asistencia. El ingreso continúa, pero los activos totales se reducen.
- Algunas organizaciones de caridad ofrecen un programa de anualidad llamado "contribución benéfica." Este es un programa financiado por la anualidad de caridad. Un dueño de la anualidad tendría que encontrar una lista de organizaciones benéficas que ofrecen el programa en el Consejo Americano de anualidades. Entonces él / ella liquidaría anualidades existentes y donar la suma en virtud de los términos del contrato de anualidad de regalo con la caridad. Estas rentas no pueden ser respaldados por una compañía de seguros y deben ser cuidadosamente evaluados.