¿Cómo se protegen las anualidades?

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beneficios fiscales están bien establecidos para las anualidades. Se deja que el dinero dentro de un contrato de anualidad para crecer impuesto diferido con retiros se gravan a las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria. También, siempre y cuando la anualidad no se compra dentro de un IRA tradicional, no hay leyes que obligan a tomar distribuciones de su anualidad a cualquier edad. Además, los beneficios fiscales sólo se extienden a las anualidades si el contrato es una persona física o un fideicomiso otorgante.

protección de los acreedores en una anualidad a menudo significa que un acreedor no puede presentar una demanda contra el producto del contrato de anualidad o el valor efectivo durante la fase de acumulación de la anualidad. Para los estados que ofrecen protección contra los acreedores, es posible que necesite una anualidad del contrato de anualidad para mantener los acreedores de la posibilidad de presentar una demanda contra su anualidad.

Existen limitaciones en la protección ofrecida por los estados y el gobierno federal. Para las reclamaciones de acreedores, sólo nueve estados (a partir de 2010) ofrecen una protección completa. Sin embargo, el titular del contrato no debe recibir cualquiera de los beneficios del contrato de anualidad. Para propósitos de impuestos de impuestos federales y estatales, los valores en efectivo dentro de la anualidad son impuestos diferidos, pero no libres de impuestos. Cuando se recibe un beneficio, usted deberá pagar impuestos a la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. No puede o ser o no una relación de exclusión que reducirá su tasa de impuestos dependiendo de cómo se recibe sus beneficios de anualidad.

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Un error común es que las anualidades tienen la misma protección que el seguro de vida cuando se trata de los acreedores y los impuestos. Esto simplemente no es verdad. A partir de 2010, sólo 23 estados ofrecen algún tipo de protección de los acreedores para las anualidades, con nueve estados que ofrece una fuerte protección, siempre que los beneficios no son pagaderos al titular del contrato.

Las diversas protecciones ofrecidas a las anualidades en muchos estados hace un contrato de anualidad un activo valioso. Aunque no todos los estados ofrecen una fuerte protección de los acreedores, todos los contratos de anualidad reciben el tratamiento fiscal favorable de parte del IRS.