Los pros y los contras de Anualidades Prima Única

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Una de las características positivas de una sola anualidad es la tasa garantizada. Los inversores no tienen que preocuparse por su inversión fluctúa con el tiempo debido a que el contrato de anualidad garantiza una tasa, por lo general en algún lugar entre 4 y 8 por ciento, por un período determinado. Aunque hay otras inversiones, como bonos, bonos del Tesoro, y CDs que ofrecen una tasa garantizada, el rendimiento global es a menudo más bajos que en una anualidad.

En una sola anualidad de prima, dentro del contrato hay un período limitado para la tasa garantizada inicial. Como resultado, un inversor tiene la opción de utilizar la disposición de la anualidad de rescate. Esta disposición es la protección contra la inestabilidad de las tasas una vez finalizado el período de garantía. La provisión de rescate generalmente protege contra caídas ritmo de más del 1 por ciento de la tasa original por el que le da la opción de retirar dinero de la pena de contrato de anualidad libre. A continuación, tiene la opción de volver a invertir su dinero en otra anualidad o una inversión totalmente diferente de su elección.

Una estafa para invertir en anualidades es una pena potencial de impuestos del IRS por retiro anticipado. Debido a que estos vehículos de inversión se consideran una inversión de retiro, sacar dinero de la anualidad antes de la edad de 59 ½ resultados en una sanción impositiva del 10 por ciento, además de su tasa de impuesto ordinario. Sin embargo, sólo el ingreso del trabajo en la renta está sujeta a la pena, no el principio original. Por lo tanto, existe un potencial para hacer menos dinero de lo previsto, pero en realidad no perder su inversión original. Las excepciones a la regla de ½-59 incluyen la retirada cuando el titular de la anualidad muere o inválidas o si se elige la distribución de la renta dentro de un año de la firma del contrato.

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Una pequeña desventaja de la sola anualidad de prima es que sólo se puede hacer una contribución a tanto alzado. Después de eso, el contrato le prohíbe volver a invertir en el mismo contrato. Esta disposición da la compañía de seguros de la capacidad de cumplir con su obligación contractual basado en la tasa garantizada prometida y la cantidad de la aportación inicial. Sin embargo, si un inversor descubre que tiene fondos adicionales para contribuir a una anualidad, es bienvenido para comprar contratos de anualidades adicionales a las tarifas que van actuales.