Cómo escribir un Plan Integral Financiero Personal
Planificación para el futuro requiere algo más que crear y mantener un presupuesto. Se requiere tener una visión completa de sus finanzas y determinar qué cambios grandes o pequeños se pueden hacer para fomentar la estabilidad financiera a largo plazo. Si bien no es necesario trabajar con un asesor financiero con experiencia para escribir y llevar a cabo un plan financiero, hacerlo podría ser útil. Antes de crear un plan financiero, crear una lista de objetivos financieros a corto y largo plazo, para que sepa donde esperas estar en el futuro.
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Incorporar una estrategia de protección en su plan financiero. Decidir si su estrategia de protección incluye un seguro de vida, que protege a sus seres queridos si hay una muerte inesperada. la cobertura permanente y de seguro de vida son ejemplos comunes.
Añadir protecciones adicionales. Otras estrategias de protección incluyen los seguros de invalidez, que ofrece protección financiera si ya no se puede obtener un ingreso, y el seguro de la propiedad, que protege las compras importantes, como la propiedad inmobiliaria.
Haga raíces planificación de una parte necesaria de su plan financiero. Algunos de los documentos básicos que puede crear incluyen un fideicomiso revocable, que designa a un administrador para gestionar y distribuir sus activos de acuerdo con las instrucciones de la confianza, y un poder notarial duradero, que nombra una persona o personas para actuar en su nombre financiera en caso de que quede incapacitado.
Disposiciones para las situaciones de emergencia financiera. Determinar la cantidad de una reserva o un cojín que necesita para llevar a través de la pérdida del empleo a corto plazo o una enfermedad inesperada.
Mira los préstamos existentes y determinar si los términos de cada préstamo proporcionan ahorros óptimos. Refinanciar créditos desfavorables e invertir el dinero en un plan de ahorro.
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Detallar su estrategia de inversión. Diseñar un plan de inversión que apoya sus objetivos de flujos de caja futuros. Considere acciones, bonos y cuentas de inversión que se puede poner en la riqueza a largo plazo.
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Investigar las oportunidades de ahorro de impuestos que existen para usted. Hablar con un abogado de impuestos o contador para aprender cómo puede ingreso refugio de impuestos y aprovechar las rebajas de impuestos sobre las propiedades de inversión.