Cómo crear un plan financiero

Antes de poner su plan financiero en un papel, pensar primero una y anotar sus metas financieras. Categorizar las metas en corto plazo, mediano plazo y largo plazo y organizar las prioridades. Las metas a corto plazo incluyen los que se pueden lograr dentro de un año o así. Los objetivos a mediano plazo son las que tienen uno a 10 años de lograr. Objetivos a largo plazo y, a continuación, incluirían nada más de 10 años. Alternativamente, algunos individuos pueden optar por clasificar los objetivos a medio plazo como uno a cinco años y de largo plazo, ya que cinco años más.


La evaluación de los ingresos y Determinación de un presupuesto

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    Una vez que haya determinado y clasificado sus objetivos financieros, evaluar sus ingresos. Incluir salarios regulares y todos los ingresos procedentes de otras fuentes. ¿Cuánto dinero le queda después de la casa ordinaria y los gastos de mantenimiento se paga va a determinar la realidad de lo que puede incluirse inmediatamente en el plan financiero y lo que tenga que ser pospuesta. Un presupuesto mensual puede mostrar estas cifras con mayor precisión.

Fondo de emergencia

  • Un individuo comenzar un plan financiero con cero ahorro sería prudente establecer un fondo de emergencia como el primer paso en el plan. Los planificadores financieros aconsejan dejar de lado tres a seis meses de salario en un fondo de emergencia para gastos inesperados. Además, el sostén de la casa deben mantener lo suficientemente seguros para los familiares a cargo de refugios en caso de pérdida del empleo, la discapacidad o la muerte.

La evaluación de obligaciones de deuda

  • Un plan financiero sólido incorpora medidas para reducir la deuda. Por ejemplo, evaluar las obligaciones de deuda, tales como los préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito y pagos del coche para saber cuando los saldos pueden ser pagados en su totalidad. Los propietarios con una hipoteca, debe evaluar si podrían pagar de manera realista hacia abajo antes. Por otra parte, las personas que alquilan una residencia podrán establecer ahorro para un pago inicial de una casa como un objetivo en el plan financiero.

Invertir para la jubilación

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    Una pauta estándar para la inversión es la diversificación. Esto puede implicar la construcción de un fondo de retiro tal como un 401 (k) o IRA con múltiples tipos de inversiones incluidas, tales como acciones, bonos y fondos de inversión. Si no está seguro de qué activos para elegir, es posible que desee consultar con un planificador financiero certificado en busca de ayuda en la creación de cuentas de jubilación.

Activar el Plan

  • Un plan financiero es inútil si no se toman las medidas necesarias para lograr sus objetivos. Una vez que haya fijado sus metas, evaluar sus ingresos y desarrollado un presupuesto, es el momento de tomar medidas. Siga a través y se adhieren a régimen en el que he llegado con su plan.

Las evaluaciones periódicas

  • Reevaluar el plan financiero regularmente. Si a alcanzar objetivos a corto plazo cada año, es posible liberar fondos adicionales hacia objetivos a medio plazo o largo plazo. Además, las circunstancias personales pueden dictar la necesidad o el deseo de establecer nuevas metas a corto plazo, tales como ahorrar para unas vacaciones de ensueño próximo año o alcanzar objetivos a medio plazo y largo plazo antes de lo previsto inicialmente. Incorporar estos objetivos en su plan según sea apropiado.

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