Reglamentación de la Banca comercial

La banca comercial es un segmento altamente regulado de la industria bancaria. Tanto los estados y del gobierno federal puso en marcha la legislación para proteger al público de los tratos deshonestos fraudulentas y otros. El cliente promedio generalmente no es consciente de estos reglamentos y cómo se aplican a sus transacciones. Ningún banco comercial debe romper estas reglas, pero el cliente todavía debe ser consciente de ellos para proteger sus finanzas.

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La Ley Glass-Steagall, también conocida como la Ley de Bancos de 1933, segregado bancos comerciales y de inversión. Se distingue los bancos comerciales como instituciones que prestan servicios directamente a los clientes y los bancos de inversión como intermediarios que venden las inversiones a terceros. También se creó la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para garantizar los depósitos de los clientes de banca comercial. El acto se puso en marcha debido a la actividad de inversión imprudente de los bancos comerciales era un importante contribuyente a la caída de la bolsa en 1929. La ley fue derogada en 1999, lo que lleva a un aumento significativo de préstamos de alto riesgo. Existe cierta especulación de que esto era un contribuyente a la crisis financiera de 2008.

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La Ley Federal Deposit Insurance Corporation Mejoras de 1991 se promulgó como consecuencia de la crisis de ahorros y préstamos de los años 1980 y 1990. La FDIC aprobó una resolución para hacer frente a los fallos de los bancos y otros prestamistas de la manera más rentable posible. Para ayudar con este mandato, el acto permitió la FDIC para pedir prestado directamente del Departamento del Tesoro de EE.UU..

La Ley Gramm-Leach-Bliley de 1999 completó la derogación de la Ley Glass-Steagall. También modificó el Bank Holding Company Act de 1956, que declaró que un holding bancario no podría adquirir bancos fuera de su estado de funcionamiento. La legislación permite a los bancos entran en afiliaciones con las empresas aseguradoras y permite a los bancos nacionales para suscribir los bonos municipales.

La Internacional de prevención de lavado de dinero y la Ley contra el terrorismo financiero de 2001 es la tercera sección de la Ley Patriota de Estados Unidos. Esta ley fue aprobada en respuesta a la del 11 de septiembre, 2001 contra terrorista contra el World Trade Center. La ley fortalece los procedimientos del banco para proteger contra el blanqueo de dinero. También proporcionó una mejor comunicación entre las agencias para informar de manera más eficaz los delitos sospechosos.

La Ley Sarbanes-Oxley de 2002 (SOX) es la legislación promulgada a raíz de los escándalos contables corporativos de la década de 2000. La ley es obligatoria y se aplica a todos los bancos comerciales públicos. En virtud de las disposiciones de la ley, un banco debe revelar sus procedimientos. Estos procedimientos son auditados de forma regular. Si, en cualquier momento, el banco se encuentra en violación de los procedimientos que establece, se ve que tiene una “debilidad material”. La debilidad se informó a la Comisión de Valores y se convierte en registro público.