La documentación requerida para redimir un Certificado de Depósito

Certificados de depósito, los CDs son un tipo de ahorro no líquidos ofrecido por cuenta de los bancos y cooperativas de crédito. En el pasado, se les dio un certificado cuando se abrió la cuenta que contenía información, tales como la cantidad de su depósito, su nombre y el tipo de interés de la institución emisora ​​había acordado pagar la cuenta. Para canjear su CD que tenía que presentar el certificado. Hoy en día, los bancos ya no emiten certificados y necesita poca o ninguna documentación para cerrar su cuenta.


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Identificación

  • En 2001, la Ley Patriota de EE.UU. entró en vigor. Entre las disposiciones de este proyecto de ley de seguridad nacional, eran reglas que obliguen a los bancos a establecer procedimientos para la identificación de las personas que abren y realizan transacciones en las cuentas. El acto no especificó cómo los bancos deben hacer para establecer la identidad de las personas, pero cada banco debe tener una política escrita que detalle los procedimientos de seguridad. En general, no se puede abrir, cerrar o realizar transacciones en una cuenta a menos que se presente una emitida por el gobierno forma de identificación. La mayoría de los bancos le permiten canjear su CD si simplemente presentar su licencia de conducir o un pasaporte.

Beneficiario

  • Bajo las regulaciones bancarias federales, los titulares de cuentas de pago pueden nombrar beneficiarios en caso de muerte en sus cuentas. Cuando se nombra a un beneficiario POD, se activa su cuenta en una cuenta de fideicomiso revocable, lo que significa que los fondos depositados en la cuenta no tienen que pasar a través de sucesiones cuando se muere. Para cerrar un CD como beneficiario POD, debe presentar un documento de identidad válido y una copia certificada del certificado de defunción del titular de la cuenta.

Inmuebles

  • En los casos en que un titular de la cuenta muere sin haber nombrado un beneficiario POD en el CD, los fondos depositados en la cuenta pasa a la sucesión del fallecido propietario de la cuenta. Después de la audiencia de legalización, el ejecutor del estado debe proporcionar al banco con las copias de las cartas de administración. Estas cartas incluyen instrucciones sobre cómo el banco deberá desembolsar los fondos depositados en el CD. El banco debe cumplir con las cartas de administración, si bien, el banco puede requerir a cualquier beneficiario designado para presentar un documento de identificación válido antes de tomar la recepción de los fondos.

certificados

  • A pesar de que los bancos ya no emiten certificados cuando se abren los CD, algunos CDs de varios años en los que se emitieron certificados están todavía en existencia. Para cerrar una cuenta de este tipo debe proporcionar al banco con el certificado que le dieron al abrir la cuenta, y una forma válida de identificación. Técnicamente, el banco no puede redimir el CD si deja de producir el certificado. En la realidad, cada banco tiene algún tipo de registros de copia de seguridad y el banco debe permitir que le permite cerrar la cuenta, incluso si usted ha perdido el certificado.

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