Los objetivos básicos de las regulaciones bancarias

En varios momentos, el gobierno de EE.UU. ha decidido implementar regulaciones de los diferentes sectores económicos. Tras el inicio de la Gran Depresión, se crearon muchas nuevas regulaciones bancarias, y tras la crisis financiera de 2008, las regulaciones que afectan al sector bancario y otras áreas del mercado financiero se pusieron en marcha. Muchas de estas leyes y reglamentos son complejas y pueden ser confusos. La comprensión de sus objetivos, sin embargo, puede ayudar a entender mejor las aplicaciones previstas.

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Uno de los objetivos principales de las regulaciones bancarias promulgadas después de la Gran Depresión fue garantizar la confianza de los depositantes. Uno de los catalizadores de la Gran Depresión fue el miedo por la seguridad de dinero depositado en los bancos. La falta de confianza llevó a corridas bancarias, que se desarrolló rápidamente fuera de las reservas financieras. Mediante la regulación de la gestión de las finanzas bancarias y el nivel de las reservas de un banco tiene en la mano, el gobierno busca garantizar la confianza de los depositantes, evitar recorridos similares a los bancos y fomentar la participación activa en el sistema financiero nacional.

Los bancos hacen dinero al invertir los fondos depositados en diversas actividades, por lo general los préstamos a empresas y particulares. Cada préstamo tiene un cierto nivel de riesgo. Cuanto más riesgo involucrado en una transacción financiera, mayor será la recompensa potencial. Esas recompensas pueden ser muy tentador para los bancos, y uno de los objetivos de las regulaciones bancarias es para restringir el nivel de riesgo al que un banco puede exponerse. Si un banco tuviera que participar en demasiadas inversiones de riesgo, que pondría en peligro el dinero de los depositantes.

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Muchas regulaciones bancarias requieren que los bancos notificar al gobierno de los depósitos de más de una cierta cantidad de dinero o de cualquier actividad bancaria sospechoso por los clientes del banco. El dinero es un medio y un fin a muchas actividades delictivas, como el tráfico de drogas y el terrorismo internacional. Al restringir la libertad financiera de las organizaciones criminales y terroristas, el gobierno busca reducir la fuerza de tales grupos. La regulación de los bancos para asegurarse de que no están ayudando a sabiendas o sin saberlo, los grupos criminales se esconden o distribuir el dinero es una forma de hacer esto.

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Muchas regulaciones bancarias exigen o fomentan la extensión del crédito a ciertas industrias o clases de préstamos que se consideran socialmente deseable. Por ejemplo, una regulación bancaria podría proporcionar incentivos para fomentar los préstamos a empresas propiedad de minorías o los estudiantes a la educación superior. Del mismo modo que el código fiscal promueve la política social con el tratamiento fiscal preferencial de ciertas actividades, regulaciones bancarias promueven políticas sociales que tienen ciertos requisitos e incentivos.