El total ratios de capital de riesgo-Basado

Todos los bancos de los Estados Unidos deben cumplir con las normas para la gestión del capital establecido por la Junta de Gobernadores del Sistema de Reserva Federal. Estas normas incluyen directrices o ratios de capital basados ​​en el riesgo. razón de riesgo de capital de un banco constituye el porcentaje de capital que el banco tiene en relación con los activos del banco, ponderados por riesgo.

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La Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal de evaluar las razones de riesgo de capital de las instituciones financieras para garantizar que los bancos y otras instituciones de depósito o de crédito mantienen un nivel suficiente de capitalización. Otros aspectos de esta evaluación incluyen la revisión de los activos del balance de la institución financiera, derivados, cartas de los contratos de préstamo de crédito y no financiados. Si una institución cae por debajo de los coeficientes determinados por este organismo regulador, la institución financiera puede tener que pagar multas, honorarios u otras sanciones establecidas por el organismo regulador.

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Para un banco para cumplir con todos los estándares de riesgo de capital requeridos, según lo determinado por la Junta de la Reserva Federal, el banco debe demostrar que cumple o excede el ratio de capital del 4 por ciento de nivel 1, el ratio de capital Tier 2 8 por ciento y el 4 por ciento de apalancamiento proporción. Para un banco para calificar como bien capitalizado, el banco debe demostrar que cumple o excede un nivel de 1 ratio de capital 6 por ciento, un índice de capital 10 por ciento de nivel 2 y una relación de apalancamiento 5 por ciento. Cada relación incluye adicionalmente un subgrupo de clasificaciones.

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El acuerdo de Basilea 1 subdivide estas clasificaciones en sus respectivas categorías. El Acuerdo de Basilea es un sistema de medición del capital que rige las instituciones bancarias internacionales. Las clasificaciones que se exponen en Basilea 1 muestran capital de nivel 1 compuesta principalmente de capital de los accionistas. Capital de nivel 2, por otro lado, también incluye las reservas ocultas y revalorización, deuda subordinada plazo y disposiciones generales. Nivel 2, en otras palabras, puede representar en su mayoría de capital complementario.

Un banco determina su ratio de capital total basado en el riesgo mediante la adición de sus ratios de capital de nivel 1 y de nivel 2 y dividiendo esta suma por activos ponderados por riesgo del banco. las regulaciones federales de Estados Unidos no permiten que el capital de nivel 2 de un banco exceda su capital de Nivel 1. La justificación de esta regulación es que el nivel 1 representa capital permanente, mientras que el tier 2 representa capital temporal. A partir de 2011, el índice de capital basado en el riesgo total que se requiere de todos los bancos en los Estados Unidos es del 8 por ciento.