Cómo evaluar el desempeño de la banca

Algunos de los indicadores financieros de los inversores utilizan para analizar bancos incluyen rendimiento de los activos, rentabilidad sobre recursos propios, índice de eficiencia y el margen de interés neto. Utilizar estas relaciones para buscar tendencias en el desempeño propio del banco, y también para comparar el rendimiento financiero con los competidores. El ratio de eficiencia es una medida de gastos no financieros relativos a los ingresos, y un ratio de eficiencia inferior indica el rendimiento más fuerte. sitio de la FDIC es fácil de usar, que le permite descargar los datos financieros de los bancos específicos y sus compañeros.

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La mayoría de los bancos obtienen el grueso de sus ingresos de sus carteras de préstamos. Esto hace que el crecimiento y la composición de la cartera de crédito de un banco una medida importante para el análisis. Las notas a un estado financiero contiene un desglose de la cartera de créditos del banco entre las hipotecas residenciales, comerciales, industriales, de automoción, a plazos y préstamos diversos. Ten en cuenta también el crecimiento global de préstamos, y diferenciar entre el crecimiento orgánico y préstamos que generan las nuevas ramas. Prestar atención a las tendencias en los préstamos incobrables. Un aumento puede indicar deficiencias en la capacidad de préstamo o el entorno económico de banco.

Desde el colapso de varios bancos de alto perfil - incluyendo los bancos de inversión Lehman Brothers y Bear Stearns - adecuación de capital ha sido un tema candente. Los bancos deben tener suficiente capital para absorber pérdidas y cualquier disminución de liquidez potenciales derivados de los clientes retirar fondos. Los bancos con tolerancias de mayor riesgo son potencialmente en riesgo de incurrir en pérdidas, sino que también pueden violar los requisitos reglamentarios si la insuficiencia de fondos se dejan de lado como reservas. Los bancos razón no maximizan las reservas es que prefieren utilizar los fondos para generar ingresos adicionales.

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El análisis de brechas se utiliza para medir la exposición del banco al riesgo de interés. Los bancos tratan de coincidir con la duración de sus activos y pasivos. De esta manera, cuando una cierta cantidad debe ser pagado a un cliente, el banco tendrá suficiente dinero en efectivo en la mano y no tendrá que utilizar los activos de beneficios valiosos para realizar el pago. Como las tasas de interés se mueven, la naturaleza de la corriente de pagos cambia. El grado en que existe un desequilibrio entre las duraciones de los activos y pasivos dictará la magnitud del efecto que esto tendrá en los resultados financieros del banco.