Tasa de pérdidas directas vs. tasa neta de pérdida

El seguro se basa en el principio de asumir el riesgo de la pérdida incierta a cambio de ciertos pagos de las primas. Al asumir el riesgo de un seguro de pérdida, una compañía de seguros permite al asegurado para anticipar sus gastos, porque se paga una cantidad específica cada mes para evitar el riesgo de incurrir en un gasto grande si se produce una pérdida. Las compañías de seguros utilizan dos tipos de pérdida, directa y red, para determinar sus gastos relacionados con el pago de reclamaciones.

Una pérdida directa es la cantidad que una compañía de seguros paga directamente para una reclamación cubierta. Por ejemplo, si su vehículo es robado, y el vehículo tiene un valor en efectivo de $ 20,000, su compañía de seguros podría pagar $ 20.000, menos el deducible. La pérdida neta representa la pérdida directa, más los gastos involucrados en la investigación y el pago de la reclamación, tales como los honorarios del ajustador, gastos legales y costos administrativos.

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Los índices de siniestralidad reflejan los gastos de una compañía de seguros para las reclamaciones en comparación con sus ingresos por primas. Estas relaciones juegan un papel importante en la evaluación de la solvencia continua de una compañía de seguros, o su capacidad para pagar las demandas futuras. Si el ingreso es superior a las pérdidas, la tasa de pérdida también juega un papel en la determinación de la rentabilidad de la empresa. la tasa de pérdida directa es el porcentaje de los ingresos de una compañía de seguros que paga a los reclamantes. Tasa neta de pérdida es el porcentaje de la renta pagado a los reclamantes, además de otros gastos relacionados con reclamaciones de que la empresa se da cuenta como gastos de reclamación.

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Una compañía de seguros puede mejorar su ratio de pérdida directa mediante la adición de condiciones y exclusiones que sus documentos de política. Condiciones y circunstancias exclusiones detalle en los cuales una pérdida cubiertos no serán pagados a un reclamante. Por ejemplo, una póliza de seguro de auto puede afirmar que la empresa no va a pagar por los daños que causa intencionalmente para su vehículo. Un deducible, que es la parte de una pérdida que el asegurado debe pagar de su propio bolsillo, también puede mejorar la tasa de pérdida directa de la compañía.

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Un deducible puede ayudar a una compañía de seguros a controlar su índice de siniestralidad neta, ya que desalienta a los asegurados de hacer reclamaciones por pérdidas pequeñas. Esto reduce el número de reclamaciones que los tensores de la empresa y el personal administrativo deben manejar, lo que disminuye los costos de la compañía para estas funciones. Una compañía de seguros también puede reducir su tasa de pérdida neta mediante el uso de ajustadores independientes en lugar de los ajustadores de la casa, lo que disminuye la sobrecarga asociada con el espacio de oficina, administración de nóminas y beneficios de los empleados.