¿Cómo funciona una pérdida total de la reclamación del seguro?

Lo mejor es aprender una demanda total de los seguros de daños funciona antes de una pérdida total. Muchas personas descubren demasiado tarde que su política es insuficiente para sus necesidades. Un poco de planificación previa puede impedir que el tomador de tener que meter la mano en el bolsillo para el maquillaje de la diferencia entre el talón de reclamaciones de seguros y el costo de reemplazar un elemento inadecuadamente asegurado.

Antes de que una compañía de seguros puede pagar por una pérdida total que deben determinar la forma en que se van a plantear con el valor de la propiedad o vehículo. La compañía de seguros se refiere a la cláusula de valoración para esta determinación.

Video: Liquidación de indemnización por pérdida de capacidad laboral

La cláusula de valoración describe cómo la propiedad se valora en el caso de una pérdida. Las dos definiciones cláusula de valoración utilizados más comúnmente son el valor real efectivo (ACV) y el coste de reemplazo.

Una póliza con una cláusula de valoración real de valor en efectivo determina la cantidad de pérdida total, calculando la cantidad que cuesta para reparar o reemplazar el producto en el momento de la pérdida y luego resta la depreciación aplicable. Por lo tanto, cuando el asegurado recibe el cheque por la pérdida total, no estarán en condiciones de reemplazar el artículo a menos que paguen el costo de depreciación de su bolsillo.

Video: Derecho a la retroactividad en el tema de pensiones en el Seguro Social

El costo de reemplazo de valoración por el contrario, le paga al tomador la cantidad que cuesta para reparar o reemplazar el artículo con una de tipo o calidad similar. El asegurado está hecho todo y no tendrá que meter la mano en el bolsillo para el diferencial depreciación.

Video: Cómo disputar un seguro de una pérdida total de un auto | Impugnar la pérdida total

Si la política tiene un costo de reposición o valoración valor real en efectivo, en caso de pérdida total, se aplica el deducible de la póliza. Por lo tanto, si una persona fue de un coche nuevo asegurados por una póliza de seguro en un costo de reemplazo de valoración, aunque la compañía de seguros pagará por el valor total del coche, tienen que deducir la cantidad indicada en la parte deducible de la póliza. Por lo tanto, un tomador de asegurar un coche valorado en $ 30.000 con un deducible de $ 1,000 en un costo de reemplazo de valoración, recibiría un cheque por la cantidad de $ 29.000 el caso de una pérdida total.

Cuando una compañía de seguros y el asegurado de acuerdo sobre una pérdida total, el título o la propiedad de la propiedad dañada se firma a la compañía de seguros. En esencia, usando el ejemplo anterior, la compañía de seguros pagó $ 29,000 a poseer los derechos sobre el vehículo dañado.

Video: Indemnizaciones por accidentes SOAT

Es importante asegurar la correcta información del beneficiario de una póliza de seguro. En el caso de una pérdida total, el cheque se hace para el tomador del seguro y la compañía o individuo que aparece en el beneficiario de la pérdida o Lien Holder respaldo. Por lo tanto, si la pendiente del préstamo para el vehículo asegurado está totalmente pagada, quitar el derecho de retención de la política de inmediato.