Cómo calcular la Comisión de beneficio en el reaseguro

Las compañías de reaseguros efectivamente a disposición de los seguros a otras compañías de seguros, con el principal objetivo de mitigar las pérdidas inusualmente altas. comisiones de ganancias en el reaseguro se refieren a los pagos de reparto de utilidades que la compañía de seguros paga a las compañías de reaseguros. comisiones lucrativas no están garantizados, pero se derivan de una fórmula acordada entre la compañía aseguradora y la reaseguradora.

Aunque los cálculos de comisión beneficios pueden tomar un número de formas, una fórmula básica sigue este patrón: Comisión Beneficio = (Reaseguro Premium - Gasto - Pérdida real) x Ganancias en porcentaje. La compañía de seguros y de reaseguros debe encontrar los números mutuamente aceptables, como un porcentaje fijo de la prima de reaseguro para los gastos y reaseguradora por ciento de beneficio. Muchos de los contratos incluyen escalas móviles por las pérdidas que reducen o aumentan las comisiones de lucro.

Por simplicidad, supongamos que una compañía de seguros asegura reaseguro para una política única. La compañía de seguros paga una prima de reaseguro de $ 1,000 por un año. Las compañías de seguros y reaseguros están de acuerdo a una asignación de gastos del 25 por ciento y se asientan en un beneficio del 30 por ciento. Si el reasegurador utiliza la asignación de gastos total del 25 por ciento y se produce una pérdida real de $ 100, entonces el cálculo de la comisión de beneficio aparece como sigue:

(1.000 $ - $ 250 - $ 100) x 0,30 = $ 195

Supongamos una compañía de seguros asegura una política de reaseguro con una prima anual de $ 125.000 con una asignación de gastos del 15 por ciento y una ganancia del 45 por ciento en el caso de no tener pérdidas. Si se produce una pérdida de $ 10.000, el porcentaje de ganancia cae a 38 por ciento. los gastos reales de la empresa de reaseguros iguales sólo el 13 por ciento, en lugar del 15 por ciento, y se produce una pérdida de $ 10.000. En este caso, el cálculo requiere más pasos o una ecuación más compleja. Mediante la determinación de la asignación de gastos en primer lugar, la ecuación sigue siendo más simple.

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Asignación de gastos = $ 125.000 x 0,13 = $ a 16250 dólares

Comisión Beneficio = (125.000 $ - $ a 16250 dólares - $ 10.000) x 0,38 = $ 37.525 mil

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Una serie de factores complican lo que aparece como un problema matemático sencillo. El reaseguro normalmente paga sólo después de que la compañía de seguros paga en una reclamación. las reclamaciones de seguros, dependiendo del tamaño y la complejidad de la reclamación, puede tomar años para asentarse. El contrato de reaseguro puede hacer frente a la responsabilidad civil empujándola al año siguiente o al dejarla abierta en los libros hasta que la compañía de seguros se asienta la reclamación, lo que complica los cálculos en curso. Los contratos entre las compañías de seguros y reaseguros rara vez implican una única política o incluso tipo de política, por lo que la fórmula comisión ganancias deben o bien tener en cuenta una amplia gama de riesgos variables o utilizar una escala móvil para dar cabida a las pérdidas reales.