Definición cautiva Insurance Company

En lugar de tratar activamente para expandir su negocio consiguiendo nuevos clientes a comprar las políticas, existe una compañía de seguros cautiva con el único propósito de asegurar los riesgos financieros de su propietario o propietarios. Si bien la creación de una compañía de seguros cautiva tiene un costo, los beneficios son tales que muchas empresas lo ven como una inversión rentable.

La historia de las compañías de seguros cautivas se remonta a la década de 1920. La tendencia comenzó en forma de empresas asegurar sus riesgos mediante el pago a las compañías de seguros mutuos - empresas que utilizan todos sus recursos para asegurar dueños de la política en lugar de dar dividendos a los accionistas. Esta práctica se convirtió en una práctica de las compañías que crean sus propias compañías de seguros en aras de asegurar a sí mismos.

compañías de seguros cautivas pueden tener diferentes tipos de estructuras. Un cautivo solo padre es una compañía de seguros que tiene un solo propietario, ya sea que el dueño es una empresa o un individuo. Se asegura los riesgos de su propietario o de otras compañías de propiedad del propietario. Un cautivo asociación es propiedad de una asociación o comercio organización profesional para el propósito de proporcionar beneficios de seguro para sus miembros. Un cautivo grupo es similar a un solo cautivo padres, excepto que, en lugar de asegurar múltiples intereses de uno de los propietarios, que asegura un interés común para varios propietarios. Un cautivo agencia es propiedad de una compañía de seguros o casa de bolsa, y proporciona el reaseguro para clientes de esa empresa. El reaseguro es cuando una empresa de seguros transfiere el riesgo financiero a otra. Un alquiler de cautividad es algo entre un una compañía de seguros noncaptive cautivo y, ya que es una empresa de terceros que ofrece beneficios similares a otras compañías de seguros cautivas sin que los beneficiarios realmente ser propietarios.

El primer beneficio de establecer una compañía de seguros cautiva es el hecho de que reduce las primas de seguro. Al proporcionar cobertura de seguro, la mayoría de las compañías de seguros también están tratando de obtener un beneficio. A menudo, esto puede equivaler a un 35 a 40 por ciento de los pagos de primas, y una compañía de seguros cautiva puede salvar su empresa matriz tanto. Además, si la empresa matriz calcula su nivel de riesgo por ser menor de lo que las compañías de seguros en general calcularía que sea, esto se puede hacer una diferencia también. Esto también puede ayudar en situaciones en las que otras compañías de seguros no cubrirán la empresa matriz en absoluto, calcular sus riesgos a ser demasiado alto. Mientras la cobertura es legal, la compañía cautiva puede proporcionarla. Otro gran beneficio de una compañía de seguros cautiva es que puede servir como un cuerpo de generación de beneficios por su cuenta, la venta de pólizas a otras partes al igual que las compañías de seguros convencionales. Cautivos a menudo hacen mediante la comercialización de productos de seguros específicamente para los clientes de la actividad principal de la empresa matriz. Por último, la formación de una compañía de seguros cautiva puede tener varias ventajas fiscales para la empresa matriz, pero eso depende de las leyes fiscales del estado específico en el que se encuentra.

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En los Estados Unidos, una compañía de seguros cautiva puede ser sede ya sea en Estados Unidos o en el extranjero. Sólo 24 estados cuentan con una legislación que obliga a las compañías de seguros cautivas y permitiendo que las empresas matrices puedan disfrutar de sus beneficios. Cuando la sociedad matriz no tiene su sede en uno de estos estados, si se opta por la organización de la compañía de seguros cautiva en el extranjero, se puede seguir disfrutando de todos los beneficios normales. Además, tener la compañía de seguros cautiva con sede en el extranjero puede ser beneficioso debido a que los costos de funcionamiento de la empresa pueden ser más bajos de lo que son en el extranjero en los Estados Unidos.