¿En qué orden debe un Cuentas de Inversión para jubilados agotan?

El Servicio de Impuestos Internos tiene un calendario de retirada, a partir de los 70 años, que debe ser seguido por los titulares de las cuentas IRA tradicionales y cualquier persona que ha aportado fondos a un plan 401 (k), un plan 457 o una (b) Plan 403. Hay muy altas penalizaciones por no tomar la distribución anual requerido, por lo que si usted tiene más de 70, toman esta distribución en primer lugar. Se le requerirá para añadir esta cantidad a sus ingresos anuales imponibles.

Si usted tuvo ganancias de capital, o está obligado a tomar la RMD, vender inversiones que tuvieron una pérdida. La pérdida de capital se puede utilizar para compensar las ganancias de capital. También, si presentan como una pareja casada, $ 3.000 de la pérdida ($ 1,500 como un individuo) puede ser utilizado para compensar los ingresos ordinarios, por ejemplo, de las distribuciones requeridas.

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Al retirarse de cuentas que se financió con dinero que ya ha pagado impuestos sobre, no sólo puede disminuir implicaciones fiscales. Estas cuentas pueden ser en efectivo, fondos del mercado monetario u otros tipos de inversiones en efectivo. Compruebe su asignación de cartera. Si está Sobreponderaciones en un área, obtener dinero en efectivo por la venta de la inversión de sobreasignación, con lo que su cartera de nuevo en equilibrio.

Evaluar sus inversiones y vender aquellos con menores ganancias para ayudar a minimizar las consecuencias fiscales. Otra forma de hacer una elección entre las inversiones es vender el que tiene ganancias serán considerados a largo plazo, las inversiones celebrado más de un año, ya que las ganancias de capital a largo plazo se gravan a una tasa menor.

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Si su plan 401 (k), u otra cuenta de impuestos diferidos, tiene contribuciones después de impuestos, retirar esos fondos en primer lugar. Luego deducir sus contribuciones antes de impuestos a estas inversiones. Los fondos depositados en una cuenta Roth están exentos de impuestos y se debe evaluar su situación fiscal antes de decidir si se debe retirar estos fondos. Por ejemplo, si prevé estar en un nivel de impuestos más altos en el futuro, los fondos de Roth, que no están sujetas a impuestos, no deben ser extraídos hasta más tarde.