Requisitos de Licencias anualidad variable

Las anualidades variables son productos de seguros de vida emitidas por las compañías de seguros que están diseñados para crear un flujo de ingresos de por vida para los individuos o parejas. Los propietarios de contrato invierten su dinero en fondos de inversión subcuentas para un número de años durante la fase de acumulación. Al final de la fase de acumulación, contratar propietarios, ya sea tomar la suma global en la cuenta o anualidad y convertirlo en un flujo de ingresos. compañías de rentas ofrecen diversos tipos de seguros sobre los productos que protegen a los titulares de cuentas de pérdidas si los fondos de inversión subyacentes funcionan mal.

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Las personas que desean vender fondos mutuos deben obtener una licencia de la serie 6 de la Agencia Reguladora de la Industria Financiera. Los solicitantes deben pasar el examen realizado dos horas y de 15 minutos que consta de 100 preguntas relacionadas con las ventas de inversión con una puntuación de al menos el 70 por ciento. Debido a que las anualidades variables también contienen elementos de seguros de vida, la gente de ventas también deben pasar una vida estatal y examen de seguros de anualidad variable. Muchos vendedores también tomar un examen seguro de salud debido a que algunos productos de anualidad tienen elementos de seguro de salud.

Pasando la vida, la salud y el examen anualidad variable en un estado no permite que una persona de ventas para vender anualidades variables en otro estado. Cada estado tiene sus propios requisitos y muchos estados también requieren que los representantes de inversión para pasar el examen de la serie 63 de FINRA. El examen cubre 63 leyes de valores en el estado donde vive el candidato y tiene la intención de vender anualidades variables. Personas que se desplazan a nuevos estados deben solicitar que sus licencias transferidas, y, si es necesario, pasan examen de la serie 63 del nuevo estado antes de vender anualidades variables.

Los exámenes de la Serie 6, 63 y de seguros son difíciles y algunas personas no son capaces de pasar con éxito los tres. Mientras que no se puede vender anualidades variables si no pasa tanto la FINRA y exámenes de estado, se puede vender otros productos de inversión. Las personas que tienen una licencia Serie 6 pueden vender fondos de inversión, aunque algunos estados requieren que el personal de ventas para mantener también la serie 63. Las personas que sólo se aprueban el examen estatal de seguros puede vender seguros de vida y anualidades fijas.

Las regulaciones federales impiden que las personas sin licencias de inversión o de seguros de recibir comisiones basadas en las ventas. Las personas que tienen licencia reciben una parte de los ingresos por tasas que las compañías de seguros cobran a los clientes de los productos de anualidad variable. Las comisiones varían de un producto a otro, pero un agente independiente podrían esperar recibir $ 6,000 o $ 7,000 por cada $ 100.000 invertidos en productos de anualidad variable. productos de anualidades variables Los porcentajes de pago de comisiones mucho más altas que anualidad fija o productos de fondos mutuos.