¿Qué pasa después del Período GMIB de una anualidad?
productos de renta variable son los contratos de seguros que inviertan los activos del titular del contrato en el mercado de valores con la intención de crear un flujo de ingresos de por vida. Los contratos suelen tener cláusulas opcionales, incluyendo un piloto de prestaciones mínimas de ingreso garantizado. El piloto GMIB garantiza que al final de la fase de acumulación, el beneficiario recibirá una cierta cantidad de ingresos en forma de un flujo de ingresos de por vida, incluso si el mercado se realizó mal en toda la fase de acumulación.
dos valores
Las anualidades variables tienen dos valores: el valor efectivo y el valor de los ingresos. El valor en efectivo refleja el verdadero valor de la cuenta real, mientras que el valor de los ingresos refleja un valor hipotético utilizado para calcular los futuros pagos mensuales de renta. El valor en efectivo sube y baja con el mercado. El piloto GMIB garantiza que el valor de los ingresos se elevará aumento todos los años por la mayor de las ganancias de la cuenta de dinero real o una tasa de interés predeterminada. jinetes GMIB normalmente aumentan la cantidad de ingresos en un 5 por ciento o más por año.
Fase de acumulación
propietarios de contrato hacen los pagos por adelantado de prima única para financiar las anualidades variables. La fase de acumulación, tiempo durante el cual los fondos se invierten, tiene una duración de entre cuatro y 10 años. El piloto GMIB normalmente se ejecuta junto con la fase de acumulación y puede durar más allá de ella si el beneficiario no comienza a hacer retiros. Pensionados pueden retirar el valor en efectivo de la cuenta como una suma global o comenzar a hacer retiros de por vida en función del valor GMIB.
anualización
Anualización se produce después de la fase de acumulación si el titular del contrato decide optar por un flujo de ingresos. La compañía de seguros asume el beneficiario va a vivir hasta 100 años y se divide el valor GMIB en pagos mensuales iguales que duran desde la edad actual del beneficiario hasta la edad de 100. Si un pensionado vive allá de 100 años, la compañía de seguros debe continuar los pagos hasta que mueren. En los pagos de los contratos conjuntos última hasta el segundo dueño muere.
Pros y contras
jinetes GMIB proporcionar garantías de ingresos que otros productos de inversión en el mercado no puede. Sin embargo, las compañías de seguros cobran honorarios y los pilotos GMIB normalmente cuestan al menos 1 o 2 por ciento de la cuenta de valor en efectivo por año. Estas tasas son, además de otras tasas de anualidad que normalmente equivalen a 3 o 4 por ciento. Las personas que tengan la intención de utilizar la anualidad de la renta no necesariamente sentir el efecto de las tasas, pero las personas que podrían considerar tomar la suma global después de la fase de acumulación tienen que lidiar con las tasas de crecimiento de comer a cualquier valor en efectivo.