Pros y contras de jubilaciones

Video: Cómo vivir cuando uno es jubilado, por Isabel Noriega – DIGO

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Hay tres tipos principales de anualidades. Las anualidades fijas pagan una tasa de interés fija en la cantidad invertida y el principio no está en riesgo. anualidades indexadas a acciones (o "indexadas") son un tipo de anualidad fija. En lugar de un tipo de interés garantizado, el inversor elige una estrategia de acreditación atado a un índice importante como el SP 500. indexado anualidades tienen índices específicos entre los que elegir el abono estrategia- puede dividir el principio entre varios métodos de índice de acreditación, así como una tasa de interés fija. Las anualidades variables invierten el principio en subcuentas similares a los fondos de inversión. Principio está en riesgo cuando invertido en una anualidad variable.

Anualidades ofrecen crecimiento con impuestos diferidos. El inversor no paga impuestos sobre la renta por la ganancia en una anualidad hasta que tome una retirada. Impuestos sobre la retirada es con el tipo impositivo actual del inversor. Las anualidades pueden ofrecer un flujo de ingresos garantizado, lo que puede dar una jubilada de un ingreso estable, a diferencia de los dividendos en acciones. Las tasas de interés en anualidades fijas son generalmente más altos que un banco puede ofrecer en un certificado de depósito. La compañía cuenta con anualidad de mantener la inversión a largo plazo. Se anticipa que la inversión en el tiempo de tal manera que las ganancias pagan la tasa de interés, los gastos generales de la empresa, y crear un beneficio. A diferencia de acciones o fondos mutuos, anualidades fijas o de equidad indexados a proporcionar seguridad a principio. contratos de anualidad están disponibles con los jinetes de cuidado a largo plazo, lo que permite a un propietario a retirar un porcentaje significativo del contrato sin penalización si surge esta necesidad.

Para crear un flujo de ingresos garantizado, propietarios de anualidad sacrifican liquidez. La mayoría de los contratos de anualidad sólo permiten una retirada anual del 10 por ciento menos que debe ser un porcentaje más alto para cumplir con el IRS requiere distribución mínima vez que un propietario es 70 frac12- años de edad. Con una distribución requerida en exceso de esta cantidad, el propietario puede tener que pagar un cargo de rescate. Esto puede ser muy alto si el propietario toma la retirada adicional dentro de los primeros años de la compra del contrato de anualidad.

Las anualidades variables pueden tener considerables gastos asociados con el contrato, por lo que es difícil para el dueño de la anualidad para ver un crecimiento significativo a menos que anualiza su cuenta. Si el valor de las subcuentas disminuye significativamente, esto puede obligar al dueño de la anualidad a anualidad la cuenta para crear un flujo de ingresos. Después de anualización, ciertas disposiciones de pago pueden restringir los pagos recibidos. Por ejemplo, una "única vida" pago puede generar el pago más alto, pero los pagos cesar una vez que el dueño muere, incluso si el propietario sólo ha recibido un pago. Debido a la estructura del contrato, los herederos pueden no recibir ningún beneficio por muerte si esto ocurre.

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Debido a las sanciones importantes para la terminación de un contrato de anualidad anticipada, los inversores deben revisar cuidadosamente el material antes de invertir en una anualidad. Los inversores deben tener un fondo de emergencia de líquido igual a por lo menos seis meses de gastos de vida a su disposición antes de considerar una anualidad en la mayoría de los casos. Las anualidades pueden ser un fuerte componente de una cartera de inversión diversificada.