Cómo averiguar el reembolso cargo de financiación de un pago por adelantado
Mientras que el pago de un préstamo antes de tiempo puede disminuir las cargas financieras que paga, es posible que aún debe más de lo que cree que debería. Esto sucede a menudo porque los acreedores suelen establecer su plan de pago en las que paga los pagos mensuales de interés más grandes al principio de su préstamo usando la "regla de 78s" - o la suma de los dígitos - para calcular los cargos financieros. El uso de esta regla, el prestamista le suma el número de pagos en el plan de pago para determinar la cantidad de interés que el prestatario paga cada mes. Por ejemplo, un plan de pago de 12 meses divide el interés en 78 partes. El primer mes, su pago paga 12 / 78s de interés del préstamo.
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Añadir los valores numéricos para todos los meses en su plazo de amortización. Por ejemplo, si tiene un préstamo a 12 meses, añadir 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 = 78.
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Calcular el interés que pagará durante la vida del préstamo utilizando la fórmula I = R x T, donde I = interés, R = tasa y T = tiempo. Si usted pidió prestado $ 10.000 en interés del 4 por ciento en un año, sustituir las letras que en la fórmula con los números de su préstamo. Por ejemplo, 0,04 x 1 x $ 10000 = $ 400. Si se toma 12 meses para pagar el préstamo, se le pagar al prestamista $ 10.400 con 11 pagos de $ 866,67 y 1 pago de $ 866,63.
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Usa la fórmula (U x (T + 1)) / (T x (T + 1)) = X x F = rebaja, donde U es los períodos no consumidas plazo, T es la expresión períodos, X es la Regla de 78s decimales y F es la carga financiera. Por ejemplo, si usted decide pagar su préstamo en tres meses en lugar de 12, la fórmula es (9x (9 + 1) / (12 (12 + 1) = 0,5786. Multiplicar 0.5786 por $ 400 a encontrar su devolución de cargo financiero de $ 231,44
Consejos advertencias
- El valor de la regla de 78s no siempre es 78. Por ejemplo, si va a pagar el préstamo de más de dos años, utiliza el número 300 en lugar de 78.
- Los préstamos con un plazo de amortización de 60 meses o más no pueden utilizar la Regla de 78s en el cálculo de los pagos de intereses.
- Lea su contrato de préstamo para asegurarse de que usted es elegible para un reembolso si usted paga su préstamo antes de tiempo.