529 Ventajas del Plan para los residentes de California

Sus ventajas fiscales son el primer beneficio es probable que vea con un plan de 529 California. En primer lugar, se puede invertir dinero con dólares antes de impuestos. Esto significa que si usted invierte $ 5.000 en su cuenta 529, puede deducir $ 5,000 de su ingreso sujeto a impuestos y no pagar impuestos sobre ese dinero. Además, si usted es un residente de California, los retiros calificados que realice a partir del plan para pagar los gastos universitarios aprobados para su hijo están libres de impuestos sobre la renta del estado de California, así como de impuestos federales.

Cualquier dinero que gana de sus inversiones es también impuestos diferidos, lo que significa que no paga impuestos sobre las ganancias de cualquiera, siempre y cuando el dinero se utiliza para la matrícula, libros o habitación y pensión en una institución educativa acreditada. Con cuentas de inversión estándar o cuentas de ahorro, debe pagar impuestos sobre las ganancias de capital formar ningún beneficio de su inversión o sobre los intereses devengados. En una cuenta de 529, estos impuestos no se aplican, lo que resulta en ahorros de impuestos a veces importantes.

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Además de las ventajas fiscales, el buy-in para un plan 529 de California es muy baja. Puede empezar a invertir en un plan 529 con tan poco como $ 50 al iniciar el plan.You también puede invertir tan poco como $ 15 por mes si se toma ventaja de un programa automático de retirada de inversiones.

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529 planes en California le ofrecen numerosas opciones para invertir su dinero. Por ejemplo, se puede optar por una opción basada en la edad. Esto significa que seleccione la edad en que su hijo comenzará a necesitar el dinero, y el dinero es luego invertido en un fondo que está en el nivel de riesgo adecuada y que ganará el crecimiento apropiado, según la edad del niño. Por ejemplo, si su hijo no va a necesitar el dinero durante 18 años más, entonces el dinero puede ser invertido en una inversión más riesgosa que pueda obtener un rendimiento mayor, ya que habrá más tiempo para que el mercado de valores para recuperar si algo ir mal con la inversión. Si su niño necesita el dinero en seis meses, sin embargo, el dinero se moverá a una opción de inversión más seguro - como un bono - que proporciona un menor rendimiento de la inversión, pero una menor posibilidad de descenso de la inversión en valor.

También hay opciones para un perfil de crecimiento agresivo o un perfil de crecimiento menos agresivo. crecimiento agresivo significa invertir en acciones de mayor riesgo que tienen más probabilidades de proporcionar un mayor retorno de la inversión. Esto puede significar invertir en pequeñas empresas que tienen la oportunidad de crecer en grandes empresas, o invertir en "mercados emergentes," los cuales son fondos que hacen un seguimiento de la economía de las naciones probabilidades de experimentar un crecimiento significativo. También puede optar por seleccionar las inversiones en base a su propio conocimiento y habilidad, lo que significa que en lugar de invertir en un fondo donde alguien elige todas sus inversiones, a escoger acciones individuales por su cuenta.