¿Cuántas IRA rollovers se puede hacer en un año?
Un rollover cuenta de retiro individual es una manera de mover fondos de otro tipo de plan de retiro, tal como otro IRA tradicional o un 401 (k), en un IRA tradicional existente. No es lo mismo que una transferencia directa de fiduciario a fiduciario y tendrá consecuencias fiscales si se completa más de una cesión a cualquier período de 12 meses.
Muchas personas ruedan fondos de otro plan de jubilación en una cuenta IRA tradicional después de cambiar de empresa. Un rollover le permite mantener el control sobre las opciones de inversión, que es posible que pierda si dejar los fondos en el plan de jubilación de un empleador anterior.
IRA Rollover Fundamentos
Con un traspaso IRA, recibirá una distribución de otro plan de retiro y luego depositarlo en una cuenta IRA tradicional. Para una transferencia de calificación para ser libre de impuestos, debe vuelve a depositar 100 por ciento del dinero, incluyendo cualquier deducción de la retención de impuestos, dentro de los 60 días. De lo contrario, tendrá que pagar impuestos sobre la distribución, así como una sanción impositiva del 10 por ciento si se produce antes de llegar a 59 años y medio de edad.
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Por ejemplo, si usted retira $ 15.000, usted debe rodar la totalidad de $ 15.000, aunque el administrador del plan deduce el importe de la retención estándar de 20 por ciento. Si sólo se voltea $ 12.000, que tendrá que pagar impuestos sobre la renta en su caso aún se halla pendiente y una penalización del 10 por ciento, si se aplica, sobre el importe de la retención $ 3.000.
Propina
Si usted tiene la opción, solicitar que una distribución de transferencia libre de impuestos no incluye la norma del 20 por ciento de deducción de retención de impuestos. Esto ayudará a evitar una pena de impuestos potencial.
IRS Regla 12 meses
No hay una regla que le impide completar más de un traspaso IRA por año. Sin embargo, a partir de 2015, Servicio de Impuestos Internos reglas permiten sólo un vuelco libres de impuestos dentro del mismo período de 12 meses, no importa cuántas IRA es el propietario. Si completa más de una dentro de cualquier período de 12 meses, el IRS dice que debe informar la cantidad completa como ingreso bruto en su declaración anual de impuestos y pagar impuestos sobre el dinero. Además, si usted no completa la renovación dentro de los 60 días de haber recibido el dinero y tiene menos de 59 años y medio de edad, es posible que también incurrirá en la pena de 10 por ciento.
Cómo evitar la Regla
La regla del IRS de 12 meses no se aplica a las transferencias directas de fiduciario a fiduciario. Con una transferencia directa, el administrador del plan se encarga de la transacción de acuerdo con sus instrucciones. Debido a que usted no tiene que reportar una transferencia directa en su declaración de impuestos, nunca hay consecuencias fiscales. Por esta razón, Reloj de mercado recomienda que se utilice el método de transferencia directa si necesita transferir dinero de más de una cuenta de jubilación en el mismo periodo de 12 meses.