Los acreedores pueden tocar las cuentas 403b?

Debido a que un 403 (b) es una cuenta de retiro cualificado que se rige por la Ley de Seguridad de Ingresos de Retiro, o ERISA, los fondos invertidos en ella están a salvo de la mayoría de los acreedores privados. Los acreedores no son capaces de unir estos vehículos de retiro a la quiebra o embargo reclamaciones. Algunas excepciones pueden ocurrir, sin embargo. Si usted está siendo perseguido por los acreedores, esté preparado para consultar a un contador, asesor fiscal o abogado acerca de las cuestiones relacionadas con las cuentas de ahorro para el retiro.

El gobierno federal determina las leyes relativas a los vehículos financieros, incluyendo los planes de ahorro para el retiro como el 403 (b). Estos incluyen leyes que hacen los planes de seguridad de los acreedores privados. Sin embargo, el gobierno federal también tiene la autoridad para anular las protecciones otorgadas a 403 (b) s en los casos en que un individuo debe dinero al gobierno, como en el caso de un pasivo por impuestos atrasados. Por ejemplo, si usted se retrasa el pago de impuestos al IRS, que puede tomar la propiedad personal, tales como cuentas de retiro como el 403 (b), para pagar su deuda. El IRS sólo instituir este impuesto después de varias advertencias. No hay que esperar que el IRS para mantener su 403 (b) salvo si se lo debes dinero.

Las leyes estatales varían sobre la seguridad de los planes 403 (b). Su estado puede dejar 403 (b) los fondos sin protección en ciertas situaciones, incluyendo si un ex cónyuge hace una reclamación o cuando las cuestiones de manutención de niños están en cuestión. En Florida, por ejemplo, el estado puede emitir una orden de relaciones domésticas calificadas, o QDRO, lo que requiere que el participante plan para hacer un pago a un beneficiario alternativo, que probablemente sería un ex cónyuge o hijo de un hogar divorciado del participante del plan. En Nueva York, el estado puede emitir una QDRO, obligando a la (b) participante del plan 403 para hacer una distribución a un cónyuge anterior y requieren que el participante del plan que pagar impuestos o cargos relacionados con la distribución plan de retiro. Su situación particular puede estar influenciada por su edad, nivel de ingresos, entrantes capacidad de producción, activos, pasivos y si sus 403 (b) los fondos se devengaron o heredadas.

Las disposiciones de seguridad inherentes a un plan 403 (b) incluyen los fondos que se invierten en el plan en cualquier momento dado. Una vez que se hace una distribución de retiro y fondos de retiro es presentada en la posesión del individuo, esos fondos están disponibles para los acreedores. Tenga cuidado de cómo y cuando se hace una distribución si los acreedores están llegando después de que usted y sus fondos.