Si hago una venta corta ¿Puede el Banco toque mi cuenta?

Su prestamista no está permitido "raid" o liquidar patrocinados por el empleador 401k, 403b o planes de pensiones gracias a ERISA, la Ley de Jubilación de Empleados de Seguridad de Ingresos. De hecho, aparte del IRS o ex cónyuges, estas cuentas están protegidos de todos los acreedores. Nunca se considera conveniente liquidar o pedir prestado contra sus ahorros de jubilación para salvar su hogar. Si recientemente reinvirtió el dinero de un plan patrocinado por el empleador en un IRA, que el dinero está protegido también. Asegúrese de guardar sus estados de cuenta que muestren el vuelco del vehículo.

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Su IRA es otra historia. Dependiendo del estado en el que vive, que puede o no ser capaz de proteger estos activos de los acreedores. Las excepciones a esta regla son si se declaró en quiebra, en cuyo caso la actual ley federal establece que hasta un millón de dólares en contribuciones están protegidos, o si la cuenta es un vuelco de un antiguo plan de jubilación patrocinado por el empleador, como se señaló anteriormente. Si estas situaciones no se aplican a usted, pregunte a su abogado-él será capaz de aconsejarle con respecto a las leyes de su estado. Algunos estados otorgan 100 por ciento proteccionistas que otros sólo prevén la "recuperación razonable."

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Otras cuentas "líquidos" efectivo o son presa. Esto incluye dinero en toda cheques, ahorros y cuentas de inversión no retiro, tales como cuentas de corretaje, anualidades y certificados de depósito. También puede incluir cuentas de ahorro para la universidad, tales como los planes 529. Si usted tiene una póliza de seguro de vida entera que tiene un valor en efectivo, esto se cuenta como un activo líquido también. En definitiva, cualquier cuenta que contiene dinero o de valores, tales como acciones o bonos, que no se considera una cuenta de jubilación es vulnerable.

En una quiebra, cualquier acción acreedor se detuvo al instante, incluyendo la exclusión. Recuerde, en las ventas más cortos que el vendedor se queda atrás en los pagos y está corriendo contra el reloj ejecución de una hipoteca. La declaración de quiebra puede permitir que su entidad crediticia más tiempo para aprobar la venta. Dado que bajo ERISA sus contribuciones directas a su IRA están protegidos hasta un millón de dólares, si su estado está a punto de "conectar" su IRA, la quiebra es una opción de último recurso. Asegúrese de mantener un registro cuidadoso que muestran sus contribuciones de IRA, sin embargo.

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Tenga en cuenta que las transferencias de dinero en las cuentas protegidas antes de aplicar para una venta corta será considerado más desfavorable por su prestamista y puede incluso ser considerada fraudulenta, especialmente si los sospechosos prestamista que está intentando ocultar activos con el fin de evitar la pérdida de dinero en una casa. evaluar honestamente su dificultad. Si usted tiene los medios para pagar, hacer. De lo contrario, sabe que al menos su dinero de jubilación patrocinado por el empleador duramente ganado es intocable.