¿Puedo abrir una cuenta libre de impuestos de ahorro para mi hijo?

Los padres pueden abrir cuentas de ahorro libres de impuestos para los niños, y tienen varias opciones para hacerlo. Si usted está ahorrando para la educación de su hijo universitario, Ahorros Cuentas educativos, 529 e IRA Roth con complementos de libres de impuestos. cuentas de ahorro UGMA y UTMA también se entienden IVA beneficioso y no deben ser utilizados para la universidad.

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contribuyentes solteros con un ingreso bruto ajustado modificado de menos de $ 110,000 o parejas con un ingreso bruto ajustado modificado menos de $ 220.000 pueden abrir una Cuenta de Ahorros para la Educación para sus hijos. Las familias pueden contribuir hasta $ 2,000 al año. Las ganancias crecen libres de impuestos y los retiros son libres, siempre y cuando los fondos se utilizan para gastos educativos elegibles. De lo contrario, hay una 10 por ciento de penalti sobre la retirada.

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529 planes son otra opción de ahorro de educación con beneficios fiscales. Al igual que con una cuenta de ahorros para la Educación, las ganancias son libres de impuestos cuando se utilizan para gastos de educación. hay sin ingreso mínimo necesaria para este plan y las familias a menudo puede contribuir más de $ 200.000 por año, aunque las contribuciones no pueden exceder el costo total de los gastos calificados de educación del beneficiario. En algunos casos, las contribuciones que exceden $ 14.000 por año pueden desencadenar consecuencias de impuestos de regalo. Mientras que las ganancias no serán gravados a nivel federal, algunos estados no gravarlos, y las ganancias (pero no su principio) también están sujetos a un 10 por ciento sanción tributaria impuestos sobre la renta y regulares si no se utilizan con fines educativos.

Otra opción es abrir una cuenta IRA Roth, en nombre de su hijo. Las ganancias en las cuentas Roth IRA crecer libres de impuestos hasta que puedan ser retirados. Aunque IRA son tradicionalmente las cuentas de jubilación, los fondos pueden ser utilizados para otros fines. Bankrate.com señala que las cuentas Roth IRA normalmente permiten a los propietarios a retirar sin penalizaciones para las compras importantes, como la compra de una vivienda por primera vez o el pago de los gastos de educación superior. Por otra parte, su propio IRA o 401 (k) pueden permitirle hacer una retiros libres de multas por gastos de educación de su hijo.

Si desea guardar para el futuro de su hijo, pero no necesariamente para la universidad, UGMA y UTMA cuentas son opciones más flexibles. Estos depósitos de valores se toman en el nombre del niño, pero financiados por los adultos. Los primeros $ 1,000 de ganancias de sus contribuciones son libres de impuestos. Las ganancias de hasta $ 2,000 se gravan a la tasa de impuesto del niño, que es generalmente mucho menor que la tasa del adulto. Las ganancias que superan los $ 2.000 por año caída en el nivel de impuestos del adulto en la cuenta. Los adultos pueden contribuir hasta $ 13.000 por niño por año sin tener que preocuparse acerca de los impuestos de regalo.

Para abrir una cuenta de ahorros para su hijo, póngase en contacto con su banco principal y hacer una cita para configurar la cuenta. Tendrá que proporcionar información de contacto e identificación para usted y su hijo, como su dirección y números de la Seguridad Social. También tendrá que proporcionar una fuente de financiación para el depósito- inicial traer una tarjeta de débito o tiene información de su cuenta bancaria útil cuando se vaya.