Cómo evitar sanciones con el Rollover 401k
El IRS le permite mover dinero de la jubilación sin pagar impuestos o multas, siempre y cuando las reglas del juego.
Revisar sus objetivos de planificación financiera y de retiro, asegurándose de que al mover su cuenta 401k es en su mejor interés general.
Consulte con un asesor fiscal calificado sobre su movimiento previsto para tener una idea clara acerca de sus opciones y sus consecuencias fiscales potenciales.
Investigación a fondo nuevos "lugares" para su dinero 401k y elija las opciones de inversión que sean compatibles con su tolerancia al riesgo y horizonte de inversión.
Póngase en contacto con el representante de servicio o administrador de activos en su nueva cuenta será y pedirle que le proporcionará la documentación requerida por el IRS para llevar a cabo una "transferencia calificado."
Elija sus opciones de inversión, firmar y fechar el papeleo, y devolverlo para su procesamiento.
Después de la transferencia o renovación es completa, comprobar el rendimiento de sus nuevas inversiones al menos trimestralmente y hacer los ajustes óptimos para las devoluciones.
Consejos advertencias
- Deje que un profesional de la inversión o la agencia de ayudarle con su vuelco si tiene alguna duda sobre cómo lograrlo.
- compañías de fondos mutuos tienen representantes de servicio al que se especializan en 401k vuelcos y puede hacer la mayor parte del trabajo por usted sin que tenga que ponerse en contacto con el proveedor de su cuenta 401k.
- Un nuevo empleador será capaz de ayudarle a hacer la transferencia de 401k dinero si esa es su elección.
- Si "Reintegro" en su 401k, es suficiente un breve espacio de tiempo para depositar el dinero en una cuenta nueva, calificado de impuestos - en la actualidad, más de 60 días.
- Una penalización del 10% se aplica a cualquier dinero de un 401k no depositados en una cuenta de impuestos calificado dentro del marco de tiempo asignado si no tiene por lo menos 59 1/2 años de edad.
- Debido a que su dinero 401k fue originalmente invertido antes de ser gravados, los retiros se gravan a la tasa de impuesto a la renta, a menos que vuelvan a depositar de acuerdo con las reglas del IRS.
- No compre una tasa fija o anualidad variable con su dinero 401k en la nueva cuenta a menos que usted quiere - y están dispuestos a pagar por - el seguro de vida proporciona una anualidad.
- A menos que decida rodar el dinero encima en una nueva 401k cuenta, su nueva cuenta estará en una cuenta de retiro individual (IRA), por lo que asegúrese de elegir el IRA adecuado para usted.