Ventajas y desventajas de las cuentas IRA

Cuentas de jubilación individual han estado a disposición de los inversores desde la promulgación en 1974 de la Ley de Jubilación de Empleados de Seguridad de Ingresos. Con los años, los actos adicionales del Congreso han aumentado los límites a las contribuciones anuales, ampliado el número de estadounidenses elegibles para participar y ha creado otros tipos de cuentas IRA.

La aparición de la IRA como un vehículo de inversión de retiro legítima le brinda la oportunidad de reducir su carga fiscal y ahorrar para el futuro. Dependiendo de qué tipo de IRA en el que usted está invirtiendo, es posible que pueda reducir su impuesto sobre la renta anual ahora o puede continuar el pago de impuestos sobre sus ingresos actuales y aplazar el ahorro fiscal hasta su jubilación cuando comience a recibir los desembolsos de la cuenta IRA .

Cinco tipos si existen cuentas IRA, cada uno con sus propios beneficios o reglas. El original, o IRA tradicional, permite a los inversores aportan una cantidad anual y reducir su carga de impuestos sobre la renta cada año hacen un depósito. El IRA Roth le permite aportar una cantidad anual con los ahorros de impuestos diferidos hasta que comience a tomar los desembolsos momento de la jubilación. Un IRA SEP es un IRA tradicional a los empresarios autónomos o pequeñas pueden utilizar en lugar de un plan de pensiones de la empresa. El cuarto tipo de IRA es la SIMPLE IRA, que es similar a un 401 (k), excepto que es más fácil para una empresa para administrar - de ahí el nombre "SIMPLE". El último tipo de cuenta IRA es la IRA auto-dirigida, que incluye una gama más amplia de opciones de inversión, incluyendo bienes raíces o asociaciones empresariales.

Al igual que con cualquier inversión, cierta cantidad de riesgo está involucrado con IRA, dependiendo del tipo en el que se está invirtiendo. Prácticamente cada institución financiera ofrece IRA como una opción de inversión y muchos ofrecen varias opciones entre las que elegir. Puede encontrar IRA que son de bajo riesgo, con tasas de interés establecidas, que son similares a los certificados a largo plazo de depósito, o se puede elegir una IRA que invertirá sus contribuciones en valores, tales como fondos de inversión, que incluyen un nivel más alto de riesgo.

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Por supuesto, la ventaja obvia a una IRA es el ahorro que se acumulará durante un largo período. Pero no hay que ignorar los beneficios fiscales. Ya sea que elija para invertir en una cuenta IRA tradicional y mantener más de su dinero del Tío Sam ahora, o elegir un Roth IRA por lo que tendrá que pagar menos impuestos cuando se está en un ingreso más fijo en el retiro, el ahorro fiscal es de lejos el No. 1 beneficio de cualquier IRA. Algunos inversores tienen tanto una tradicional y una IRA Roth, para que puedan disfrutar de un poco de esas ventajas fiscales ahora, y un poco más tarde.

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Los retiros anticipados de una cuenta de jubilación individual están sujetos a impuestos, lavar cualquier ahorro fiscal que podría haber disfrutado de hacer la contribución. Muchas instituciones financieras también virar en una penalidad por retiro anticipado, también. Antes de que usted contribuye a su IRA, asegúrese de que puede permitirse el lujo de invertir ese dinero en el largo plazo.