¿Cuál es el propósito del seguro de propietario de vivienda?

Hay dos distinciones importantes que un comprador de vivienda tiene que saber antes de comprar un seguro de vivienda - la diferencia entre el seguro de costo de reemplazo y el seguro de valor en efectivo real. El costo de reemplazo de seguro paga el costo de la restauración de la casa a su estado anterior al reclamo o para construir un nuevo hogar y el contenido de igual valor. No hay ninguna deducción por depreciación de la casa. La segunda, y menos deseable, el seguro es valor real en efectivo que le pagará una cantidad igual al valor de reposición de lo dañado propiedad menos la depreciación. En esencia, no se va a su vuelta a casa entera en el segundo tipo de seguro.

Video: VENTA Y COMPRA DE CASAS,APTOS Y LOTES BUENOS ,BONITOS Y BARATOS

Video: VENTA Y COMPRA DE CASAS , APTOS Y LOTES EN LA FLORIDA

Hay ocho diferentes tipos de seguros a que se refiere como el seguro del propietario, pero para la mayoría de la gente, hay tres preocupaciones principales: proteger su hogar, proteger su propiedad personal y proporcionar cobertura de responsabilidad. La mayoría de los propietarios de viviendas compran una política a que se refiere como HO-3 y cubre daños a un hogar de fuego y relámpagos, tormentas de viento, hielo, nieve, aguanieve y granizo, explosiones, robos y vandalismo (si la casa no ha sido desocupada durante más de 30 días), daño de humo, las cosas (como los árboles) que caen en su casa, mayor daño fontanería y calefacción sistema y de propiedad personal y de responsabilidad, ya sea dentro o fuera de la propiedad.

HO-3 políticas nombrar daño específico que no está cubierto, conocido como exclusiones. La mayoría de todas estas políticas excluyen la tierra debajo de su casa, inundaciones, terremotos, guerra, accidentes nucleares, daño intencional, copias de seguridad de alcantarillado y de desbordamiento, daños a automóviles, camiones y barcos a motor, robo de casas en construcción, tuberías congeladas en desocupada o en construcción hogares, las inclemencias del tiempo para cercas, aceras, patios, piscinas y muelles y bienes pertenecientes a los inquilinos. Los jinetes pueden ser añadidos a un costo adicional de la póliza de seguro básico para las inundaciones, los terremotos, las áreas de la casa que puede ser utilizado para un negocio en casa y las casas en construcción.

Video: ¿cómo funciona un seguro de vida?

Este tipo de seguro cubre prácticamente los sames cosas como los incluidos en una política de HO-3 menos la depreciación. Tome un aparato de televisión y sistema de sonido envolvente, por ejemplo. El costo al instalar el sistema de tres años antes podría haber sido de $ 5.000. Pero bajo una política de Valor Actual Efectivo si el sistema es robado o dañado en los términos de la afirmación de que están cubiertos por la póliza, el reembolso se ajusta por depreciación. El mismo sistema puede ser un valor de sólo $ 3.000 ahora. Un ajustador hará la determinación y reembolsar al propietario la cantidad depreciado. Lo mismo vale para su hogar. Y su contenido podría ser valor de $ 1 millón, pero después de que ha sido ajustada por depreciación, la compañía de seguros puede reembolsar al tomador sustancialmente menor. Nadie quiere una cobertura parcial, o una parte de un hogar para el caso, en caso de que quemar.

Una política de costo de reemplazo no cubrirá los objetos de valor que se espera que aumente de valor. Cosas como antigüedades, joyas (aunque los primeros $ 10,000 pueden estar cubiertos), colecciones de armas y otros objetos de valor recogidos para su eventual incremento de valor pueden ser cubiertos por los pilotos adicionales a un costo adicional. Sorprendentemente, la propiedad personal que está dañado o robado, por ejemplo de su coche, será cubierto por el seguro del propietario. Tenga cuidado, sin embargo, de hacer afirmaciones pequeños contra la política del propietario de una casa, ya que podría aumentar las tasas más allá del costo de reemplazo de artículos pequeños.