¿Puede cambiar los beneficiarios de una cuenta IRA?
Usted tiene derecho a cambiar los beneficiarios de su cuenta de jubilación individual (IRA) y debe hacerlo cuando sea necesario. Asegurarse de que su IRA beneficia a las personas adecuadas es un componente crucial de la planificación del patrimonio, sobre todo si su IRA es uno de sus activos más grandes. Planificar correctamente y sus herederos pueden aprovechar los activos de inversión libre de impuestos durante años, si no décadas, después de su muerte.
Contenido
- Significado
- Video: how big oil conquered the world
- Fuera de la fecha de las formas de beneficiarios
- Video: ¡acompaña a majida issa, la diabla, en su día de trabajo! | un nuevo día | telemundo
- Los beneficiarios contingentes
- Video: joan sebastian - la derrota
- Video: como completar el formulario ds-160
- Actualización de los formularios
Significado
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IRA son lo que los abogados llaman un "activo no sucesiones", lo que significa que pueden pasar directamente a su beneficiario o beneficiarios designados y saltar corte de pruebas. Para nombrar uno o más beneficiarios, debe presentar la documentación directamente con su administrador del IRA - el banco, agente o institución financiera que administra su cuenta. Si no lo hace o si sus beneficiarios designados están a su vez fallecido, el IRA pasa a su patrimonio, donde estará sujeta a las propiedades.
Fuera de la fecha de las formas de beneficiarios
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No actualizar sus formas beneficiario puede tener consecuencias no deseadas. Por ejemplo, muchas personas terminan dejando su IRA a un ex cónyuge, ya que no cambiaron sus formas después del divorcio. O propietarios nombrarán a los beneficiarios que ellos predecease, en cuyo caso el IRA pasa automáticamente a la finca. IRA que pasan a estados deben vaciarse dentro de los cinco años. También están sujetos a las reclamaciones de acreedores en corte de pruebas.
Los beneficiarios contingentes
Video: Joan Sebastian - La Derrota
Video: Como completar el formulario DS-160
Además de nombrar a los beneficiarios primarios, también se puede nombrar beneficiarios contingentes a heredar su IRA si sus principales beneficiarios deben morir inesperadamente. Esto también da a sus principales beneficiarios la opción de rechazar la herencia. Por ejemplo, si usted hace su hija su beneficiario primario y su hijo de su beneficiario contingente, su hija podría rechazar la cuenta y permitir que pase a su nieto.
Actualización de los formularios
Usted debe hacer un punto para revisar sus formas beneficiarios del IRA durante toda su vida y actualizar tan a menudo como sea necesario. Si trabaja con un CPA, la temporada de impuestos puede ser un recordatorio útil para revisar la paperwork- y porque las formas son complicadas, la guía de un CPA puede ser útil. Actualizar anualmente le permite cambiar sus formas beneficiarios para reflejar acontecimientos de la vida, como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un nieto o la muerte de un beneficiario.