Cómo medir el riesgo y rendimiento en bancos
El riesgo se puede definir como la incertidumbre del objetivo. Los bancos tienen que correr riesgos con el fin de maximizar los beneficios en el entorno bancario actual. Los niveles de riesgo tienen que complementar los rendimientos esperados, y se necesitan ciertos indicadores financieros como una guía para lograr la combinación óptima. Según el profesor Philip E. Davis, diferentes instituciones tienen diferentes políticas de inversión y por lo tanto el riesgo óptima variarán en consecuencia. evaluación de riesgos de un banco minorista será diferente a la búsqueda de un banco de inversión de alta rentabilidad y superior. El riesgo es un aspecto clave de todos los objetivos de inversión y la escuela del economista financiero convencional de pensamiento es que “mayor es el riesgo cuanto mayor es la rentabilidad.”
Usa análisis de razones financieras. El retorno de Patrimonio del (ROA) es más comúnmente utilizado por su sencillez y proporciona una medida instantánea del riesgo y el rendimiento. Captura principalmente la capacidad de los bancos para hacer devoluciones de sus servicios, incluyendo el margen de intermediación. ROA = Utilidad Neta / activos totales medios
Video: Como medir la rentabilidad de nuestra inversión.
Video: Análisis de Riesgo y Rendimiento - Serie Finanzas II
Estos datos son de fácil acceso en las cuentas auditadas del banco y muy probablemente habrá sido ya calculado. Una comparación de la industria le puede guiar en cuanto a si la cifra está por encima de la altura y por lo tanto el rendimiento general del banco es superior.
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Mira los estados financieros: el balance, la cuenta de resultados y el estado de flujos de efectivo. Las declaraciones de patrimonio neto y los resultados acumulados, que rara vez se presentan, contienen información de aspecto agradable a-saber, pero no crítica, y no son comúnmente utilizados por los analistas financieros. Tome las cuentas auditadas del banco para el año pasado y prestar mucha atención a los depósitos de los clientes, ya que son un buen indicador de cómo el banco está realizando. Los pasivos en comparación con los activos también proporcionan una gran comprensión de la magnitud del riesgo ha llevado a cabo el banco.
Hacer un análisis de corte transversal mediante la comparación de los estados financieros con diferentes bancos de tamaño cuota de mercado similar que opera dentro de la misma economía. Puede acceder a las cuentas en línea-copiar y pegar en la hoja de cálculo Excel y combinar los elementos en columnas diferentes, tales como los depósitos de clientes, tasa de interés y los intereses devengados. Esto le dará una indicación clara de cómo el banco está realizando en comparación con otros bancos.