Distribución de fondos 401k en Estate vs hijos sobrevivientes

Cuando una persona muere, sus activos, como sus saldos de cuentas bancarias, dinero en efectivo, hogar, automóviles y otros bienes personales, se convierten en una parte de su herencia. La finca se distribuye a los herederos del difunto conforme a su voluntad, por un ejecutor nombrado en el testamento. Sin embargo, los planes de 401k permiten al titular de la cuenta para nombrar beneficiarios del plan en sí. Cuando una persona con un plan 401k muere, el dinero pasa al beneficiario designado del plan en lugar de pasar a los beneficiarios nombrados en el testamento del difunto.

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El cónyuge de un difunto en el momento de su muerte es el beneficiario por defecto de su plan de 401k. De acuerdo con MSN Money, la ley federal permite a un cónyuge para heredar un plan 401k, independientemente de quién es el titular de la cuenta en realidad el nombre como beneficiario en el plan. Esto significa que un cónyuge puede obtener fondos 401k incluso si los nombres de los propietarios de la cuenta de un niño como beneficiario del plan. Un cónyuge debe firmar un documento renunciando al derecho a heredar un 401k para la cuenta de transmitir a otro beneficiario, como un niño que sobrevive. Si no hay cónyuge sobreviviente, el plan pasa al beneficiario designado en el plan. Si no hay cónyuge sobreviviente y ninguno de los beneficiarios designados en el plan de 401k están vivos, la cuenta se convierte en una parte de la finca y se distribuye de acuerdo a la voluntad del difunto. Un niño todavía puede recibir fondos de un plan 401k, incluso si él no es el beneficiario designado en el plan si la voluntad del difunto dicta que la propiedad pasa al niño.

En algunos casos, un niño beneficiario del plan de 401k aún podría ser un menor de edad e incapaces de gestionar los fondos 401k sí mismo. En este caso, el tribunal que supervisa la distribución de los bienes del difunto puede designar a un fiduciario para administrar los fondos en nombre del hijo menor de edad. En este caso, alguien del difunto no quiere recibir sus fondos 401k, como un ex-cónyuge, podría terminar ganando el control de los fondos. La creación de un fiduciario independiente realizado en beneficio de un niño como beneficiario de un 401k puede permitir que un titular de cuenta para evitar esta posibilidad.

Cuando un difunto muere sin testamento, los bienes raíces en el confia en un tribunal de acuerdo con las leyes estatales. Leyes dictan que normalmente estrechas relaciones, como un cónyuge o un niño, tienen derecho a recibir la herencia en primer lugar, seguida de otras relaciones como padres o hermanos.