Todos están asegurados Roth IRA FDIC?

En 1974, el Congreso aprobó la Ley de Ingresos de Retiro de Trabajadores de Seguridad, que sanciona la creación de cuentas individuales de jubilación para las personas cuyos empleadores no ofrecen pensiones. Las cuentas IRA se limitan a aquellos con ingresos más bajos, y que tenían el dinero que no habían sido objeto de impuesto sobre la renta. En 1998, el senador William V. Roth de Delaware propuso una moción para que el Congreso aprobó para crear IRA Roth financiados con el dinero después de impuestos. En 2001, y nuevamente en 2006, el Congreso ajustar los requisitos de ingresos para los participantes Roth y lo hizo más fácil para las personas con salarios altos para contribuir.

Roth IRA, a diferencia de las cuentas IRA tradicionales, no son imponibles cuando se retira, siempre y cuando se llevan a cabo hasta que el propietario llegue a 59 1/2 años de edad. A partir de 2010, las personas de 50 años o más jóvenes pueden contribuir hasta $ 5.000 por año para las cuentas Roth, y ésos son mayores de 50 años o más pueden contribuir hasta $ 6,000 al año. La gente retirar fondos de una cuenta Roth IRA antes de los 59 años de edad media están sujetos a una multa del 10 por ciento y tienen que pagar impuestos sobre la renta sobre las ganancias. Roth IRA no tienen requisitos de distribución mínima.

Mucha gente piensa en Roth IRA como los tipos de cuentas, sino un Roth IRA es sólo una designación IRS aplicada a una suma de dinero. dinero Roth IRA puede ser invertido en los mismos tipos de cuentas como el dinero no IRA. Muchas personas optan por invertir dinero Roth IRA en fondos mutuos o acciones porque esperan superar la inflación. Los bancos ofrecen certificados de depósito de IRA y cuentas de ahorro IRA durante más inversión conservadora.

La Federal Deposit Insurance Corporation sólo cubre dinero colocado en los productos bancarios convencionales. cuentas, cuentas de ahorro, los mercados de dinero de banco y certificado de comprobación de cuentas de depósito están cubiertos por la FDIC. Las cuentas en las cooperativas de crédito no están asegurados por la FDIC, pero la mayoría de ellos están cubiertos por el fondo de seguro de depósito Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Muchos funcionarios de los bancos están autorizados para vender fondos mutuos y anualidades, pero aunque los clientes pueden comprar IRA fondos mutuos y las anualidades del IRA en el banco, que no están cubiertos por la FDIC.

A partir de 2010, la FDIC cubre banco Roth IRA cuentas de hasta $ 250,000 por la institución financiera. La FDIC cubre dinero del IRA separado de las cuentas nonretirement por lo que no tiene ninguna relación con los límites de cobertura de las cuentas no calificados. Saldos de más de $ 250.000 no están cubiertos, pero los consumidores pueden abrir varias cuentas IRA Roth en diferentes bancos y tienen $ 250.000 cobertura de la FDIC en cada uno. IRA tradicionales y otras cuentas de jubilación están entre corchetes, junto con las cuentas Roth IRA debajo de los límites de cobertura de la FDIC, y la adición de un beneficiario no va a aumentar la cobertura máxima.