La historia de las tasas de interés en CDs
El sistema bancario estadounidense evolucionó a lo largo de dos siglos. Estados regulada inicialmente los bancos y los fondos de los depositantes garantizados. Pánicos, llamado recesiones hoy en día, a lo largo de los 19 y principios del siglo 20 causadas turbulencias económicas que dieron lugar a la quiebra de bancos. Una recesión económica 1921 seguido por años de dificultades agrícolas diezmó a los fondos de seguro de Bancos del Estado. En 1930, sólo el de Texas compensado totalmente los depositantes de los bancos en quiebra. El gobierno federal intervino para construir la estabilidad en el sistema bancario caótica. La Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC, se estableció para garantizar las cuentas de los depositantes en 1933.
Los certificados de depósito asegurados
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Los certificados de depósito están asegurados, en teoría, las inversiones sin riesgo. La FDIC reembolsará el dueño CD para el valor del certificado más los intereses devengados si el banco emisor del documento de fallar. Los bancos comercializan activamente sus CDs, ya que requieren fondos para operar, prestar dinero a los clientes para todo, desde préstamos para automóviles a la creación de empresas. CDs requieren los inversores para bloquear en una tasa de interés durante un período específico de tiempo-por lo general los fondos no pueden ser retirados prematuramente sin una penalización. Estos fondos se prestan a los clientes del banco.
La introducción de los CD en los años 1960
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Los bancos comenzaron a ofrecer discos en la década de 1960. Una pista para las tasas de interés promedio antes de la década de 1960 se puede determinar a partir de las tasas de las letras del Tesoro. De seis meses las tasas de interés de Letras del Tesoro estaban bajo un uno por ciento desde 1934 a pesar de 1947. La tasa media en 1948 subió a 1,05%. Las tasas fluctuaron desde aproximadamente el 1,50% hasta el 3,50% desde 1948 hasta 1964. La tasa de las letras del Tesoro promedio de 3,55% en 1964. Seis meses Certificado de tasas pasivas, por lo general un promedio de alrededor de 50 a 75 puntos básicos por encima de los valores del Tesoro, un promedio de 4,03% en 1964 . un punto base es una centésima de un por ciento (0,01%). La adición de 50 puntos básicos (.50) a la tasa del Tesoro de seis meses proporciona una idea de qué tipos de CD habrían sido desde 1934 hasta 1964.
El fin de siglo 20
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las tasas de CD aumentaron rápidamente después de 1969. La guerra de Vietnam y la inflación dictadas tasas más altas para los próximos 20 años. El gobierno financió la guerra mediante el aumento del dinero SUPPLY- que imprime dinero. Los precios de los bienes de consumo y materias primas se dispararon. El presidente Nixon trató de estabilizar la economía mediante el aumento de las tasas de interés. Las tasas promedio tan alto como 12,90% en 1980 para un CD de seis meses. Algunos bancos ofrecen muy por encima de la tasa media mientras competían para atraer dólares. A principios de la década de 1990, las tasas comenzaron a retirarse. Recesión marcó los primeros años de la última década del siglo- 20 de la última parte de la década de prosperidad con experiencia y un mercado bursátil alcista. las tasas de CD entre cuatro y seis por ciento en la mayor parte de la década de 1990.
El siglo veintiuno
El año 2000 marcó el comienzo del comienzo de la peor recesión y portar mercado de valores desde la Depresión. Los acontecimientos del 11 de septiembre del 2001, seguido de las guerras de Afganistán e Irak, sumado a la incertidumbre económica de la época. La Reserva Federal trató de estimular la economía mediante la reducción de las tasas de interés, la concesión de préstamos a empresas y consumidores tasas más affordable.CD se redujo a 1,81% en 2001, aumentó a 3,73% en 2005 y 5,24% en 2006, sólo para disminuir a 3,14% en 2008 y paso a 0,87% en 2009. las tasas se mantuvieron históricamente bajos a lo largo de 2010. las bajas tasas de los últimos dos años reflejan las bajas tasas ofrecidos en instrumentos del Tesoro durante los años de la depresión y la Segunda Guerra Mundial. Cuando la economía se recupere, como lo hizo en la década de 1950, las tasas de CD deben mejorar.