Proceso de Liquidación del Banco

La Federal Deposit Insurance Corporation protege a los depositantes en bancos que no.
La Federal Deposit Insurance Corporation protege a los depositantes en bancos que no. (Imagen: Imagen rodillo del banco por John Sfondilias de Fotolia.com
)

bancos asegurados son aquellos cuyas cuentas de depósitos están asegurados hasta $ 250,000 por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), una agencia federal independiente. Cuando falla un banco asegurado por la FDIC se convierte en el receptor (es decir, la entidad designada para proteger las cuentas del banco y otros bienes mientras se gestiona la liquidación ordenada del banco en quiebra). Este proceso de liquidación implica algo más que la conversión de los activos en dinero en efectivo. También implica la búsqueda de un nuevo propietario para el banco en quiebra.

Cerrando el banco en quiebra

Video: Inicia proceso de liquidación del Banco Bicentenario / Paola Virrueta

Tan pronto como sea posible después de la FDIC considere oficialmente que un banco ha fallado (es decir, que es incapaz de cumplir con sus obligaciones de crédito), se notifica a los clientes y al público que ha asumido las responsabilidades del receptor. Se cierra las puertas al público e inmediatamente comienza a trabajar con el personal del banco para llevar los libros de contabilidad al día y en última instancia para publicar todas las entradas pertinentes a mayor general del banco.

Resolución de las reivindicaciones

El siguiente paso importante es solicitar que los acreedores del banco quebrado (incluyendo los depositantes no asegurados) presentar reclamaciones a la FDIC. Esta notificación incluye publicación de los anuncios en periódicos y las comunicaciones de correo a los acreedores individuales. Después de revisar las reclamaciones en un período de 180 días, la FDIC paga las reclamaciones admisibles de los acreedores. Los propietarios de cuentas no asegurados se pagan a la medida de lo posible después del pago de los gastos legítimos del banco.

Repudio de contratos

La FDIC tiene el poder de negarse a cumplir con las obligaciones contractuales del banco en quiebra si en honor a esas obligaciones sería gravoso durante el período de suspensión de pagos. Cuanto más la FDIC puede colocar el negocio del banco en espera durante este período, más fácil es que la FDIC para cerrar los negocios del banco.

Congelación de Litigios

La FDIC tiene la autoridad para colocar los litigios contra el banco en quiebra en espera mediante la solicitud de “estancias” de los tribunales. Los tribunales no pueden rechazar dichas solicitudes. La FDIC puede eliminar todos los casos en los tribunales estatales a los tribunales federales.

Con la liquidación del Banco Asumiendo

Video: Proceso de liquidación de una sociedad conyugal

Cuando otro banco se compromete a asumir los activos y pasivos del banco en quiebra y para absorber su negocio en sí mismo, la FDIC procede a un acuerdo con el banco que asume. Este banco puede ser una ya existente en la misma zona de mercado o de una organización que se formó con el único propósito de asumir el negocio del banco en quiebra. Liquidación o ajustes contables finales, pueden tener lugar en un momento entre 180 días y 360 días después de la fecha de falla del banco.

La terminación de Sindicatura

Cuando todos los reclamos elegibles se han pagado y una disposición final de los bienes ha tenido lugar, la FDIC se mueve para poner fin a la suspensión de pagos. Algunas administraciones judiciales duran más que otros, dependiendo de la complejidad de las cuestiones, la existencia de litigios, la naturaleza de los activos involucrados y otros factores. judicial de la FDIC continúa hasta que todas las cuestiones importantes han sido resueltos.

Artículos Relacionados