La historia de los Certificados de Depósito

Los primeros bancos europeos de la década de 1600 tenían dos sistemas de la banca. La primera fue la del intercambio, tomando el dinero de una forma y su conversión al sistema monetario local. El segundo era una forma de depósito que se llevó dinero y dio un recibo a los titulares de cuentas de la cantidad de dinero depositado. A medida que los bancos utilizan el dinero para prestar a cabo como fuentes de capital a los comerciantes, que empezaron a cobrar intereses por el uso del dinero. A su vez, a continuación, tenían que establecer una tasa de pedir prestado a sus propios depósitos para el cliente con el fin de prestar a cabo durante un tiempo determinado. Este es el comienzo del certificado de depósito que establece los propietarios de la cuenta tiene una cantidad específica de dinero y mantendrá que el dinero depositado por un período de tiempo designado para una tasa de retorno.

Video: QUE SON LOS ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO

Mientras que los certificados de depósito, también conocidos como CD o certificados de tiempo, han existido desde los principios de los períodos de la banca, como se aprobó una ley para crear un sistema nacional de reservas financieras, el CD se hizo más popular entre los que buscan ganancias a largo plazo en su dinero. Los bancos sólo pueden prestar el dinero que tienen en el activo. Con el fin de mantener activos bajo administración a préstamo por una mayor tasa de retorno, los bancos comenzaron a utilizar los certificados de depósito a atraer a los clientes a dejar su dinero en el banco durante largos períodos de tiempo. El interés pagado es el costo de ser capaz de prestar el dinero. No fue hasta 1961 que se estableció un certificado de tiempo de tasa fija.

En 1913, la Ley de Reserva Federal fue aprobada. Antes de la aprobación de esta ley, todos los bancos funcionaban de forma independiente con uniformidad durante 80 años. La Ley de la Reserva Federal creó un sistema monetario, un banco central y las regulaciones sobre la cantidad de reservas de un banco autorizado, debe mantener con el fin de mantener la solvencia en tiempos de dificultades económicas. El acto se requiere que los bancos fletados sean miembros del Sistema de la Reserva Federal y como un beneficio tenido acceso a las tasas de préstamo más favorables.

La FDIC, o Federal Deposit Insurance Corporation fue parte de la revolución económica Franklin D. Roosevelt después de la caída de la bolsa de 1929. Con el colapso de las principales entidades empresariales y bancarios, la FDIC se estableció para dar tiempo a los titulares de certificados y otros clientes de los bancos de aseguramiento que el gobierno de proteger sus activos a un límite especificado. Oficialmente establecida en 1933 durante la depresión, la cobertura fue inicialmente un total de $ 2500. En 2009, la FDIC asegura los certificados de tiempo de hasta $ 250,000, pero volverá a $ 100.000 en 2010.

Video: WARRANT - CERTIFICADO DE DEPÓSITO

Video: CdB historia

Certificados de depósito han tenido una amplia variación de las tasas de largo de las décadas. Antes de la creación de la Reserva Federal, no hubo órganos de gobierno para regular las tasas de interés de base y los bancos privados fueron capaces de atraer a la gente con tasas que pueden no haber sido capaces de mantener. Después de años de tiempos inquietantes en la industria bancaria, tasas de certificados tiempo se convirtió en correlación con la tasa de interés preferencial determinada por la reserva federal. En épocas de alta inflación, como a finales de los años 1970 y 1980, los certificados de depósito propietarios disfrutaron de las tasas de rendimiento en casi 20 por ciento de sus activos. Durante otros tiempos de lucha económica, certificados de depósito eran apenas por encima de las tasas de ahorro estándar.