Funciones de gestión de riesgo de crédito

la gestión del riesgo de crédito es responsable de la implementación de acciones que limitan la exposición a los préstamos de una organización. Se lleva a cabo esta función necesaria a través de varias funciones orientadas a reducir el riesgo asociado a los activos financieros de la empresa. Las políticas de crédito y procedimientos, análisis de crédito y revisión de crédito ayuda a prevenir las decisiones de préstamo pobres y proteger las inversiones de la empresa.

Una función importante de la gestión del riesgo de crédito es el establecimiento de políticas y procedimientos de crédito. La política de crédito define las reglas y directrices sobre cómo una organización lleva a cabo sus funciones de préstamo. Esto puede implicar los tipos de clientes a los que se prestan a, los montos de los préstamos, tasas de interés, las garantías y los requisitos de análisis de riesgos. procedimientos de crédito proporcionan el departamento de crédito con instrucciones específicas sobre cómo lograr las políticas de crédito de la compañía. Esto puede incluir la información que debe utilizarse para la investigación y análisis de crédito, el proceso de aprobación de crédito, cuenta las notificaciones de suspensión y las circunstancias que requieren la notificación de dirección o aprobación. Con el establecimiento de políticas y procedimientos claros, representantes de una compañía a evitar confusión en el proceso de préstamo.

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análisis de crédito se define como la investigación y la investigación necesaria para determinar el grado de riesgo de crédito en cuestión. Esta función de gestión del riesgo de crédito se realiza con el uso de la información extraída de las solicitudes de crédito, registros públicos e informes de crédito. solicitudes de crédito proporcionan la información necesaria para la investigación de antecedentes financieros del solicitante. Esto puede incluir su nombre, la razón social, dirección, edad, número de seguro social, número de licencia de conducir y otras referencias de crédito. información de los registros públicos se accede a continuación, utilizando la información de la solicitud de crédito. La información pertinente puede incluir juicios, embargos y registro de empresas. Los informes de crédito son extraídos de las agencias de crédito como Experian, Equifax y TransUnion. Las empresas también pueden comprar informes de crédito a través de agencias de crédito como Dun Bradstreet. Estos informes pueden revelar las líneas de un solicitante de crédito, historial de pagos, información jurídica (quiebras y juicios) y puntuación de crédito. Algunos informes también asignan un número de factores de riesgo o habilitación. Las empresas no pueden determinar el riesgo de crédito involucrado sin conocer los antecedentes financieros de sus clientes.

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Tan importante como el análisis de crédito es la gestión del riesgo y la calificación de un cliente para un préstamo, el proceso de revisión de crédito es igualmente importante. clientes establecidos pueden revelar las dificultades financieras a través de acciones obvias como retrasos en los pagos y los pagos parciales. las acciones de otros clientes pueden no ser tan sutiles (cierre de la empresa, por defecto inmediata). Mediante la revisión de cuentas de crédito y su historia, una organización permanece cercana a la situación de crédito de sus clientes. Esto permite el ajuste de los límites de crédito u otras acciones destinadas a reducir el riesgo de crédito de la organización. El departamento de departamento de crédito y colecciones debe tener una estrecha relación para lograr este objetivo.