Seguros: Transferencia de Riesgo

El riesgo es una parte de la vida cotidiana, y es razonable pensar que uno puede evitar el riesgo por completo. En lugar de intentar hacerlo, las personas o instituciones que deseen participar en los comportamientos de riesgo se transferirá el riesgo de una institución dispuesta a aceptar ese riesgo. Esta transferencia de riesgos permite economías a funcionar más eficientemente, al permitir a las partes intercambiar las posiciones de riesgo por alguna suma de dinero.

"La sociedad moderna ofrece muchos ejemplos de riesgo," escribe Judy Feldman Anderson y Robert L. Brown, en un artículo para la Sociedad de Actuarios. "Un dueño de casa se enfrenta a un gran potencial para la variación asociada con la posibilidad de pérdidas económicas causadas por un incendio en su casa. Un conductor se enfrenta a una potencial pérdida económica si su coche está dañado." Casi todas las actividades de las personas se dedican a en su vida cotidiana implican un cierto nivel de riesgo. Estos riesgos pueden ser físicos, en cuanto a los daños causados ​​por un incendio o un accidente de coche, o financiera, en términos del costo de reemplazar o reparar una casa o un vehículo.

Mientras que el riesgo puede causar pérdida económica considerable o incluso peligro físico, hay un valor en algún nivel de las conductas de riesgo. Toda nuestra economía se detendría si nadie abrió un negocio o incluso condujo su coche a trabajar por temor a los riesgos involucrados.

Video: RIESGOS Y SEGUROS EN LA IMPORTACION Y EXPORTACION

El concepto de seguro se basa en, y tiene origen en la idea, de la puesta en común de riesgos. "Normalmente, sólo un pequeño porcentaje de asegurados sufran pérdidas," escribe Anderson y Brown. "Sus pérdidas se pagan de las primas recogidas de la piscina de los asegurados. Por lo tanto, toda la piscina compensa el desafortunado pocos. Cada asegurado intercambia una pérdida desconocida para el pago de una prima conocida."

Video: EL RIESGO Y LOS SEGUROS

El concepto de agrupación de riesgos se ha convertido en el concepto de seguro moderna de transferencia del riesgo. En lugar de un grupo de individuos que se juntan para crear un conjunto de recursos por su cuenta, este grupo en lugar paga primas a una compañía de seguros que realiza la misma función. El concepto esencial es el mismo: sin embargo, la relación formal entre el asegurador y el asegurado ha cambiado para que el asegurado no compartir el riesgo colectivamente, sino más bien transferir el riesgo a una aseguradora independiente, institucional.

Video: Herramientas de transferencia de riesgo climático

Si bien hay casi siempre habrá instituciones dispuestas a aceptar una transferencia del riesgo de otra parte, algunos partidos se dedican a actividades mucho más peligrosas que otras. Consideremos, por ejemplo, el riesgo de proporcionar un seguro de vida a un especialista de carrera en comparación con un contador. Para dar cuenta de las diferencias en el riesgo entre los potenciales clientes de seguros, compañías de seguros cobrar primas de riesgo de acuerdo con el nivel de riesgo que se siente es de ser transferido a ellos. De acuerdo con la Universidad de Pennsylvania Wharton Financial Institutions Center director, Anthony M. Santomero, "Si el precio de una aseguradora se basa en suposiciones que no resultan adecuadas, puede que no sea capaz de cumplir con sus obligaciones con los dueños de la política." Por lo tanto, una compañía de seguros debe tener cuidado para calcular el nivel de riesgo que representa cada cliente con la mayor precisión posible. Cobrando primas que son demasiado altos pueden expulsar a los clientes. Cobrando primas que son demasiado bajas puede dejar una aseguradora vulnerables económicamente.