¿Cuándo puede obtener beneficios mensuales de la anualidad?

Con rentas vitalicias inmediatas, el inversor obtiene un único pago único y el pago comienza inmediatamente o dentro de un año. El monto del pago depende del tamaño de la inversión y el número de años que el inversor selecciona cuando se compra la anualidad o por su vida. La compañía de seguros establece la tasa de interés inicial en base a las condiciones actuales del mercado, pero se reserva el derecho de restablecer la tasa en el futuro - por lo general cada tres a cinco años-- si los cambios del mercado.

Las anualidades inmediatas son los más adecuados para las personas que acaban de ser retirados, tienen baja tolerancia al riesgo y quieren la seguridad de ingresos de jubilación garantizada.

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Los inversores que compren anualidades diferidas hacen una serie de pagos durante la fase de acumulación de primera calidad y comienzan a recibir un pago de varios años en el futuro. Sin embargo, una vez que comienza el período de pago, el inversor puede no suelen cambiar los pagos mensuales. Los participantes pueden invertir las primas pagadas durante la fase de acumulación a una tasa de interés fija o en una familia de fondos mutuos en proporciones elegidas por el inversor, en función de su perfil y expectativas de futuras direcciones de mercado del riesgo.

Las personas compran anualidades diferidas durante sus años de trabajo antes de la jubilación para aumentar su inversión. Ellos pueden hacer pagos de primas en un horario fijo o sobre una base flexible, ajustada a su flujo de caja disponible.

La mayoría de las anualidades hacen un pago mensual regular durante toda la vida del asegurado. Este tipo de opción no hace los pagos después de su muerte. La vida con ciertas garantías de época opción de hacer pagos por un número fijo de años, incluso si usted muere. Si usted muere antes de que finalice el período definido, el saldo de los pagos de ir a su beneficiario.

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La opción conjunta y de sobreviviente realiza pagos a cualquiera el inversor o el beneficiario, siempre y cuando sea está vivo.

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Una gran ventaja de las anualidades es que las ganancias son con impuestos diferidos. El inversor no paga ningún impuesto hasta que los pagos de abstinencia comienzan. Un inversor paga impuestos a tasas de ingresos ordinarios a los retiros en lugar de las menores tasas de ganancias de capital. Esto afecta a la cantidad de sus pagos y la cantidad de los pagos a los beneficiarios. Un inversor debe tener en cuenta cuando se quiere empezar a dibujar los beneficios mensuales, con miras a su expectativa de su tasa de impuesto a la renta futura.