¿Puede el IRS presentar un embargo contra mis cuentas de jubilación?

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La capacidad del IRS para apoderarse de los activos y la propiedad está limitado por el área de instrucciones EE.UU. 6334, Propiedad exenta de la tasa. Específicamente, la ley prohíbe que el IRS se apoderaran de ciertos tipos de activos, incluyendo ropa, libros de texto, libros y herramientas de un comercio hasta $ 3,125 en valor, beneficios de desempleo, seguro de anualidad y el pago de pensiones, pagos de compensación a los trabajadores, los juicios de manutención de los hijos, un sueldo o salario básico equivalente a la deducción estándar y las excepciones en el código tributario, ciertos pagos por incapacidad para veteranos, ciertos pagos de asistencia social, y los bienes raíces residenciales si la deuda del IRS es menos de $ 5.000.

La ley federal antes citada protege el pago de pensiones en virtud de la Ley de Retiro Ferroviario, la Ley del Seguro de Desempleo, el pago de jubilación de los receptores de la medalla de honor y ciertos tipos de anualidades. Sin excepción se hace, sin embargo, para las cuentas de retiro como IRA, 401k y otros activos de jubilación. Si mantiene el activo en su propio nombre, sus cuentas de jubilación están sujetos a imponer.

Técnicamente, los activos en 401k y otros planes que se rigen por la Ley de Jubilación de Empleados de Seguridad de Ingresos, también llamados planes de "ERISA calificados", o "planes calificados" pertenecen a los planes, no a ti. Muchos planes contienen cláusulas de "anti-alienación" o disposiciones que prohíben administradores de los planes de transferencia de los beneficios a terceros por cualquier motivo. Algunos planes de trabajo prohíben a sus empleados a tomar las distribuciones en sus planes de 401k, mientras que todavía está en servicio con la empresa. Si su plan 401k prohíbe distribuciones en servicio, el plan de trabajo puede optar por negarse a cumplir el embargo del IRS. En este caso, todos los fondos que eventualmente se convierten en elegibles para su distribución pueden estar sujetos a la tasa. Si su plan permite la jubilación anticipada, o distribución por cualquier otra razón, el IRS puede tomar la decisión de distribuir en su lugar, y apoderarse de los activos distribuidos. Sin embargo, el IRS no puede tomar una decisión por su cónyuge. Esto significa que no pueden tomar más de 401k que una cantidad igual a lo que su pago se tendría eligió una opción de pago "conjunta y de sobreviviente", donde los pagos de renta durarían tanto tiempo como usted o su cónyuge se mantuvo vivo .

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El IRS puede colocar un gravamen para aprovechar IRA. Es mucho más fácil para ellos hacer esto, debido a que la propiedad de los activos en las cuentas IRA es clara. documentos IRA no tienen disposiciones "anti-alienación". Usted es el único propietario del activo en el plan, y los activos del IRA está sujeto a los impuestos por el IRS. Sin embargo, el IRS normalmente no aprovecha más activos en las cuentas de jubilación del que sería necesario para llevar los ingresos de un contribuyente a los ingresos mínimos exentos bajo la Sección 6334.