Cómo configurar un 72 (t)
cuentas de jubilación calificado como 401 (k) s e IRA proporcionan impuestos diferidos ahorros de jubilación. Debido a la ventaja fiscal, el IRS quiere limitar el uso de estos representa sólo el ahorro para el retiro. Si se accede a los fondos de estas cuentas antes de los 59 años de edad media el IRS evalúa una penalización 10%. Código de Impuestos Internos de la sección 72 (t) es la única excepción a esta regla. Esta técnica también se llama una serie de pagos periódicos sustancialmente igual o SEPP.
Localizar sus estados de cuenta IRA. Tienen todos sus ahorros en cuentas de jubilación delante de usted para que pueda tomar la mejor decisión sobre cómo estructurar su 72 (t).
Determinar la cantidad de ingresos que necesita antes de los 59 años de edad media. Sentarse con su presupuesto y averiguar exactamente la cantidad de ingresos anuales que necesitará. No utilice un presupuesto mensual como los 72 (t) de los cálculos se hacen en números anuales. El uso de un número mensual puede hacer que se rompa el 72 (t) e incurre en una penalidad del IRS.
Encontrar una calculadora 72 (t) en línea o consultar a un CPA para los cálculos. Un cálculo 72 (t) implica una cierta matemáticas complejas y una calculadora de software automatizado o CPA debe ser utilizado. Comparar sus necesidades de presupuesto desde el paso 2 para los valores totales de la cuenta en el paso 1 para seleccionar la mejor estrategia 72 (t) para satisfacer sus necesidades.