Opciones de anualidad heredados

Una de las opciones cuando se trata de una anualidad heredada es sacar todo el dinero en un plazo de cinco años. Con esta opción, el individuo que hereda la anualidad puede elegir cuándo y cómo sacar el dinero, siempre que todo el dinero se ha retirado dentro de los cinco años. El individuo podría simplemente retirar todo el dinero de la anualidad de inmediato, sacar porciones cada mes, cada año, etc., o esperar hasta que hayan pasado los cinco años completos y retirar todo el dinero en ese momento. No importa qué tipo de estrategia que se elija, cualquier dinero restante en la anualidad continuará creciendo en una base de impuestos diferidos, mientras que los fondos retirados de la anualidad heredada estarán sujetos a impuestos sobre la renta.

La otra opción es utilizar la anualidad para crear un flujo de ingresos - ya sea para un número determinado de años o durante toda la vida del individuo. Al elegir esta opción, que forma parte de cada pago de la anualidad será libre de impuestos. La cantidad libre de impuestos se basa en la cantidad invertida originalmente frente al valor de la anualidad y sus ganancias acumuladas. Por ley, la compañía de seguros que mantiene la anualidad debe proporcionar al nuevo propietario con un informe que muestra la cantidad de los fondos retirados están sujetos a impuestos.

La persona que hereda la anualidad es responsable del pago de impuestos sobre la renta en la diferencia entre la cantidad que el individuo fallecido pone en la anualidad y el total de pagos al destinatario recibe. Debido a la naturaleza de los pagos de la anualidad, el momento real de la factura de impuestos asociado puede variar, pero las reglas establecidas por el IRS dictar que las ganancias acumuladas de una anualidad heredada están sujetos a impuestos. Los cálculos serán diferentes dependiendo de si se elige la opción de cinco años o la opción de flujo de ingresos, pero es importante tener en cuenta que las ganancias en la anualidad están sujetos a impuestos.

Para las personas que no necesitan el dinero de inmediato, puede ser más impuestos eficientes para utilizar la opción de cinco años, pero esperar hasta el final de ese período de cinco años a dinero en efectivo en la anualidad. Esta estrategia permite que el dinero en la anualidad continúe creciendo y podría resultar en un nido de huevos más sustancial cuando es el momento de retirar el dinero. La persona que hereda la anualidad puede poner un poco de dinero cada año para cubrir los impuestos que se deben pagar.

Aquellas personas que necesitan el dinero puede ser mejor de cobro de la anualidad de inmediato y el uso de una parte de las ganancias para ajustar cuentas con el Tío Sam. Esta estrategia aún puede proporcionar un montón de dinero extra para pagar las cuentas, pagar la deuda o incluso tomar unas vacaciones muy merecido.