Cómo contribuir tanto a una cuenta IRA Roth y tradicional IRA en el mismo año
Un IRA es un plan de retiro personal que le permite aportar dinero cada año hacia su retiro. El beneficio de tener una cuenta IRA es que cualquier interés de la cuenta gana, o cualquier ingreso de fondos mutuos o acciones, no se considera ingreso gravable, por lo que puede seguir para permanecer en la cuenta hasta que se jubile. Hay dos tipos de IRA, el IRA Roth y el IRA tradicional. La mayoría de las personas optarán por invertir, ya sea en una cuenta IRA Roth o una IRA tradicional. Sin embargo, es posible invertir en tanto cada año. Este artículo explorará cómo contribuir a una cuenta IRA Roth y una cuenta IRA tradicional en el mismo año.
Contenido
Cosas que necesitará
- los ingresos obtenidos
- cumplir con los requisitos de ingresos para IRA tradicional y Roth IRA
Entender los límites de contribución para un IRA para el año en las que se desee contribuir tanto a una cuenta IRA Roth y tradicional IRA. A partir de 2008, puede contribuir hasta $ 5,000 a una IRA. Si usted tiene más de 50 años de edad, puede contribuir un extra de $ 1.000.
Cumplir con los requisitos para contribuir a una IRA en general. El requisito es que usted tiene ingresos para el año. Esto significa que el dinero que ganó durante el año. Sus contribuciones tienen que venir de este dinero que ha ganado.
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Cumplir con los requisitos para la IRA Roth. El IRA Roth es más fácil de calificar. Puede utilizar la Publicación 590 del IRS (sitio en la lista de los recursos) para determinar si cumple con los requisitos de ingresos. Para el año 2008, si la presentó por separado e hizo menos de $ 101.000, que puede contribuir la cantidad completa. Si el ingreso es más que hasta cierto punto, puede hacer una contribución parcial. En $ 116.000 ya no se puede hacer una contribución. Véase el artículo Ehow en los recursos para obtener más información sobre las inversiones Roth IRA.
Cumplir con los requisitos para invertir en una cuenta IRA tradicional. Si es menor de edad y el 70,5 haber recibido ingreso, usted puede invertir en una cuenta IRA tradicional. La única cuestión es si la contribución será deducible. Si no contribuir a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, y su ingreso es menor que una cierta cantidad ($ 50.000 para la presentación por separado en 2007), usted será capaz de deducir el monto total de su contribución hasta el límite. Publicación 590, que figuran en los recursos, explica esto con más detalle.
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Configurar una cuenta Roth IRA y una cuenta IRA tradicional con una firma de corretaje como Raymond James o sociedad de inversión como T Rowe Price. Es necesario establecer dos cuentas separadas. Al configurar la cuenta, usted tiene que decidir en qué invertir. Usted puede invertir en acciones, bonos, certificados de depósito y los fondos de inversión, por nombrar algunos, con cualquier tipo de IRA.
Determinar la cantidad que va a invertir en cada cuenta y cómo va a invertir. Es posible que desee invertir $ 2500 en ambas cuentas todo por adelantado en este momento. O bien, puede que desee invertir una cierta cantidad al mes.
Asegúrese de que su inversión total para el año no supere el límite de $ 5,000 ($ 6,000 si tiene más de 50), o en su propio límite de aportación personal basado en su ingreso bruto ajustado.
Consejos & advertencias
- También puede ser capaz de tomar un crédito contribución ahorro para el retiro de su inversión IRA. Vea la Publicación 590 del IRS para obtener más información sobre este beneficio añadido.
- Al decidir cómo invertir su dinero, asegúrese de que conoce las desventajas de cada tipo de IRA. Por ejemplo, si usted contribuye a una cuenta IRA tradicional, se obtiene una multa del 10% de su dinero si se toma alguna de que antes de que llegue a 59 1/2 años de edad.
- Se dan cuenta de que la mayoría de las casas de bolsa o sociedades de inversión cobrar una cuota cada año para que usted tenga una cuenta IRA. Este valor oscila entre $ 10 a $ 30. Si usted tiene una cuenta IRA Roth y una cuenta IRA tradicional, usted puede terminar pagando esta cuota dos veces. Esto puede reducir en gran medida el rendimiento que realice en su contribución y / o los intereses devengados.