Cómo obtener un préstamo de pequeña empresa

préstamos para pequeñas empresas caen en una de dos tipos - basado en los activos y la financiación de factoring. Cada préstamo requiere la documentación diferente y tiene diferentes requisitos, lo que le permite elegir la que mejor funciona para mantener su negocio en marcha.

préstamos basados ​​en activos son similares a los préstamos tradicionales y requieren una extensa documentación para mostrar tanto que son personalmente digno de crédito y que su negocio puede mantenerse al día con el plan de pago. Muchas instituciones financieras utilizan (a) Programa de Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios 7 para garantizar préstamos basados ​​en activos lo que hay menos riesgo para el prestamista.

Si sólo necesita financiación a corto plazo, considere una préstamo de factoring, a veces conocido como cuentas por cobrar de financiación para cubrir una escasez de efectivo. Factoring implica la venta de sus cuentas por cobrar para obtener un préstamo a corto plazo. Usted obtendrá menos de los saldos adeudados, con la cantidad específica depende de su industria y el riesgo percibido de que cualquiera de las deudas irán sin pagar.

La calificación para un préstamo basado en activos generalmente requiere una cuenta de crédito que está en el rango de 700 a 800 y hasta, según Forbes. Todavía se puede calificar con una puntuación en el rango de 650-700. Si usted ha estado en el negocio durante al menos un par de años y puede mostrar un fuerte historial de ventas, así como el flujo de caja confiable, es más probable conseguir el préstamo de un inicio. También es más probable conseguir un préstamo si usted tiene la garantía con la que para garantizar el préstamo, tales como la equidad en bienes raíces o una cartera de inversión.

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El banco requiere un menor número de requisitos para un préstamo de factoring. Siempre y cuando se haya establecido su negocio correctamente y tienen un historial de flujo de caja positivo, es probable que reúne los requisitos.

Desarrollar una completa plan de negocios para los préstamos basados ​​en activos. El plan explica de su empresa fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas, también conocido como un análisis DAFO. Describe cómo sus antecedentes y la educación ayuda de ejecutar el negocio. Añadir los datos financieros, incluyendo cuentas de resultados de los últimos tres años, si está disponible. Incluir los estados de flujo de efectivo, un balance actual y tres años de declaraciones de impuestos personales. Utilice el resumen ejecutivo de su plan de negocio para explicar por qué necesita el dinero y para contar la historia única de su empresa por lo que el prestamista entiende hacia dónde se dirige su negocio.

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Para factorizar préstamos, es necesario un informe de las cuentas por cobrar que muestra las facturas de los últimos 90 días. Plan para completar una solicitud de factorización de facturas y documentación incluye visita que muestre su empresa se creó con las agencias gubernamentales apropiadas, como las autoridades fiscales estatales y federales.

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Sin un fuerte calificación de crédito, sus posibilidades de obtener un préstamo basado en activos son enormemente disminuida. La SBA recomienda que se facilite la documentación adicional como parte de su plan de negocio si su puntuación de crédito es débil o que han experimentado la quiebra. Por ejemplo, se incluyen los depósitos bancarios que muestran que hacer depósitos en curso regulares y tener un flujo de caja positivo. Otra opción es encontrar un socio de crédito que tiene un puntaje de crédito preferible que esté dispuesto a co-firmar para el préstamo.