¿Qué es un buen puntaje de crédito para un préstamo hipotecario?

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Hay varios sistemas de puntuación de crédito, pero el que es el más ampliamente utilizado y de preocupación para los compradores de vivienda es la puntuación FICO. Fue desarrollado por Fair, Isaacs, Co. Esta es la puntuación de crédito reportada por las tres principales compañías de informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) y la utilizada por Fannie Mae, Freddie Mac, y (a partir de 2008) de la FHA. La puntuación puede oscilar entre un mínimo de 300 a un puntaje perfecto de 850.

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Su puntuación de crédito se calcula sobre la base de su historial de crédito. Representa el nivel de riesgo de los prestamistas tienen cuando se prestan dinero. Cuanto más alto sea el puntaje, menor riesgo que representa. Para la mayoría de endeudamiento, que desea una puntuación de crédito de 620 o superior. Usted puede obtener crédito de muchos prestamistas con una puntuación más baja, pero tendrá que pagar tasas de interés más altas. Para las compras importantes, los prestamistas son más cautos y no son propensos a financiar una casa para una persona con una puntuación muy baja de crédito en cualquier tasa de interés.

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Las dos compañías hipotecarias más conocidos son Fannie Mae y Freddie Mac. Por lo general requieren un puntaje de crédito FICO de 620 para un préstamo de casa. Ambos prefieren una puntuación de 640 o superior y se le cobrará una tasa de interés más alta si hacen un préstamo para la vivienda a una persona con una puntuación más baja. Esto es más o menos el estándar de la industria y cualquier puntuación por debajo de 620 se considera "sub prime". Es posible obtener un préstamo para la vivienda con una menor puntuación de crédito, pero se necesita un pago muy grande hacia abajo o una garantía de préstamo de la FHA o Administración de Veteranos.

La FHA existe para ayudar a las personas obtener préstamos para la vivienda, incluso si tienen fondos limitados o problemas con su historial de crédito. Desde la década de 1960 la FHA se ha especializado en el aseguramiento de hipotecas de vivienda para ingresos bajos y medianos deudores y a partir de 2008, asegurado 4.8 millones de hipotecas de viviendas unifamiliares. La FHA aprobado el uso de la puntuación FICO en 2008, pero sólo requiere un 580 para aprobar seguro de hipoteca de la casa, siempre y problemas de crédito anteriores, tales como retrasos en los pagos, cobros, la hipoteca o quiebra han sido resueltos y el solicitante ha trabajado para reconstruir su crédito a través de una período de tiempo. La FHA requiere un pago de 3 por ciento (más los costos de cierre).

Hay pasos específicos que puede tomar para obtener una buena puntuación de crédito para un préstamo hipotecario. El más importante es que pagar todas las facturas a tiempo, y nunca más de 30 días de retraso. Si las circunstancias son tales que no se puede, en contacto con su prestamista y hacer los arreglos. A menudo, los prestamistas no reportar los pagos atrasados ​​si honras a tales acuerdos. Reducir su deuda, especialmente mediante el pago de los saldos de tarjetas de crédito. Llamar al emisor de la tarjeta de crédito y pedir a bajar su límite de crédito. Esto ayuda, ya que significa que tiene menos crédito disponible para su uso inmediato. No solicite o cerrar cuentas de crédito con frecuencia. Este contará contra usted, especialmente si usted es rechazado para el crédito. Evitar "asesinos de crédito." Estos incluyen los privilegios fiscales, que tiene una deuda de ir a una agencia de colección o para corte, exclusión y la quiebra.